НБКИ отмечает рост среднего размера микрозайма в январе

15 Мар 2021

В январе 2021 года средний размер микрозаймов составил 8,38 тысячи рублей. Это на 2,9 % больше, чем в том же месяце прошлого года. Впрочем, по сравнению с декабрем 2020 года показатель упал на 2 %: тогда он был равен 8,55 тысячи. Об этом сообщило НБКИ одно из крупных бюро кредитных историй России. Расскажем, что это значит, почему растет средний размер микрозайма, и каким образом работают «займы до зарплаты».

Рост микрозаймов по регионам

Лидерами по выдаче микрокредитов стали 30 регионов: в них зафиксированы самые большие объемы. Больше всего средний размер займа в Москве: он равен 11,56 тысячи рублей. В Санкт-Петербурге эта цифра составляет 9,22 тыс. Статистика по регионам выглядит так.

ОбластьСредний размер займа в тысячах рублей
Воронежская 9,98
Ростовская 9,42
Московская 9,22

Еще один показатель, на который стоит обратить внимание, — то, как изменяется средний размер микрозайма со временем. По этому параметру лидерами стали следующие регионы:

  • в Приморском крае показатель вырос на 11,7 %;
  • Красноярском — на 10,3 %;
  • Алтайском — на 9,8 %;
  • в Белгородской области — на 9,4 %;
  • Архангельской — на 9,3 %.

В Москве рост по сравнению с прошлым годом — 3,5 %.

Регионы, где средний размер займа падает

Такие регионы есть. Это, например, Ставропольский и Краснодарский края: там показатель упал на 9 % и на 3,2 % соответственно. Средний размер микрозайма падает в Санкт-Петербурге, снизившись на 3,9 %. В Московской и Самарской областях падение составило 3,2 % и 2 % соответственно. Это значит, что в перечисленных регионах люди стали брать микрокредиты на меньшую сумму. Финансисты пока никак не комментируют ситуацию, но отмечают: сегмент микрозаймов практически восстановился после эпидемии. Он вышел на показатели, которые отмечались до коронавируса, и даже в чем-то превзошел их. Хорошо это или плохо — покажет время.

Как изменился кредитный рейтинг

Можно подумать, будто кризис серьезно уронил кредитный рейтинг многих людей. Так и есть — те, кто не смог выплачивать обязательства из-за потери средств, сталкивались с порчей кредитной истории. Но в среднем ситуация, наоборот, улучшилась. За год средний рейтинг заемщиков, согласно НБКИ, вырос на 5 единиц — с 495 до 500. Правда, это в основном касается потребительского кредитования, а не микрозаймов.

  • Растущий кредитный рейтинг говорит о том, что все больше людей ответственно подходит к кредитованию и старается не допустить просрочек. Ведь падает он, если человек ухудшает свою кредитную историю, — а при исправных выплатах, наоборот, растет.
  • Впрочем, есть и другая сторона медали: возможно, люди стали активнее пользоваться кредитными продуктами. В кризис такое случается нередко: человек испытывает финансовые трудности и поэтому чаще прибегает, например, к помощи кредитной карты.

Что это значит для заемщиков

Весной 2020 года, когда началась эпидемия, правительство приняло карантинные меры. Многие точки оказались закрыты, а процессы начали переходить в онлайн. В связи с этим уменьшилось и количество микрозаймов: локдаун и ограничительные меры привели к сокращениям. Люди продолжали брать микрокредиты — но преимущественно онлайн, без очного визита в организацию. Для многих такой подход оказался неудобен, поэтому показатели МФО снизились. Теперь они восстанавливаются — этим и объясняются необычные показатели. А вот рост среднего чека может говорить о том, что людям нужно брать взаймы все больше денег. Причин у такого множество: сложная финансовая ситуация или неумение распоряжаться финансами, кризис, проблемы на работе, задержки зарплаты. Количество неблагоприятных ситуаций, к сожалению, увеличилось с эпидемией. Возможно, это и связано с ростом среднего чека в 2021-м: трудности еще не закончились, но ограничения, связанные с локдауном, практически сняты.

Как работают микрозаймы

Микрозаймы, они же займы до зарплаты — это займы небольшого размера, обычно до 30 тысяч рублей, взятые на короткий срок. От кредитов их отличают три фактора:

  • скорость — микрокредит оформляют за несколько минут, причем особенно не смотрят на кредитную историю. Из документов нужен только паспорт;
  • крайне высокие проценты — 1–2 % в день. За месяц может набежать 30–60 % от суммы выдачи;
  • короткие сроки — микрозаймы берут на несколько дней, неделю или месяц. Потребительские кредиты на такие сроки практически не оформляют.

Для людей, не имеющих финансовой подушки, микрокредиты становятся способом получить деньги на нужную покупку или в сложных обстоятельствах. Их проще взять, а нужная сумма окажется на счету в тот же день. Но минусов у подхода много: из-за огромных процентов люди серьезно переплачивают и часто оказываются вынуждены снова брать микрозайм.

Стоит ли пользоваться микрозаймами

Если речь о разовом случае, то в качестве крайней меры микрокредит взять можно. Но возвращать его надо день в день: даже незначительная просрочка может привести к серьезному увеличению суммы. ЭОС настоятельно не советует пользоваться услугами МФО без крайней необходимости:

  • высокие проценты приводят к большим переплатам и увеличивают риск ситуации, когда после возврата займа у человека снова не окажется денег. Он будет вынужден снова прибегнуть к услугам МФО;
  • процентная ставка рассчитывается по дням, и каждые лишние сутки увеличивают сумму;
  • микрофинансовые организации часто не идут на сотрудничество с профессиональными коллекторами, а стараются взыскивать долги силами собственных служб взыскания, которые нередко нарушают законы. К сожалению, нарушения законов в рамках взыскания долгов со стороны МФО очень часто приписывают коллекторским агентствам, хотя на деле это не так.

Если Вы по каким-то причинам нуждаетесь в срочном займе, лучше рассмотрите иные варианты. Например, оформление кредитной карты будет выгоднее.

Что еще можно сказать

В 2020 году обнаружилась тенденция: люди брали микрокредиты, чтобы погасить платеж по основному кредиту. Это далекий от оптимального способ: так человек только увеличит свою кредитную нагрузку, и финансово ему станет еще тяжелее. Если Вы оказались в такой ситуации, что Вам нечем платить, ЭОС рекомендует:

  • попробовать договориться с кредитором;
  • рефинансировать или реструктурировать кредит, если это возможно;
  • постараться взять кредитные каникулы, если проблемы временные.

Если Ваш кредит выкупили ЭОС, не переживайте. Вам не нужно обращаться в МФО, чтобы погасить задолженность. Мы всегда готовы предложить гибкие условия выплат, сделать скидку или проконсультировать по сложным вопросам. Представители ЭОС не начисляют штрафов и пеней и всегда идут навстречу клиентам. Чтобы выплатить обязательства, Вам вовсе не понадобится обращаться в МФО или жестко ужиматься: мы готовы вникнуть в Вашу ситуацию и вместе разработать выгодные условия погашения.