В 2021 году россиян ждет рост личных банкротств

31 Янв 2021

Финансовые аналитики и консультанты прогнозируют, что в 2021-м количество заявлений на процедуру личного банкротства вырастет по сравнению с прошлыми годами. Консалтинговая компания GRM сообщает, что рост составит около 65 %, а количество заявок вырастет до 250 тысяч. С прогнозом согласны и другие эксперты: адвокат Олег Жгарев, заместитель завкафедрой финансового права УрГЮУ, Наталья Ненашева, управляющий партнер Topline и председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев. Последний, правда, считает, что к концу года ситуация должна стабилизироваться.

Банкротства в 2020-м

Начиная с момента, когда появился закон, вводящий процедуру личного банкротства, ее популярность росла с каждым годом. В 2020-м, количество заявлений стало особенно высоким: по сравнению с 2019 годом оно выросло на 72,6 %. Суды признали финансово несостоятельными 119 049 человек — это рекордная цифра, более трети от общего количества банкротов, начиная с 2015 года. 94,5 % банкротств граждане инициировали самостоятельно, и только в 4,6 % случаев заявителями становились конкурсные кредиторы, а в 1 % — Федеральная Налоговая Служба. Похожая картина наблюдалась и раньше, однако доля самостоятельных заявок была ниже на 3,8 процентных пункта (90,7%).

Причины роста количества банкротств

Экономическая ситуация. Слабый экономический рост предыдущих лет был прерван экономическим кризисом, вызванным эпидемией коронавируса и сопутствующими принудительными ограничениями, которые вызвали падение экономики и снижение доходов населения. Падение уровня доходов, рост безработицы привёл к ухудшению уровня платёжной дисциплины заёмщиков, росту просроченной задолженности по кредитам. В связи с этим выросло число финансово несостоятельных граждан, для которых процедура банкротства показалась единственным выходом из положения.

Информация. Однако есть и другая причина: уровень информированности людей об этой процедуре тоже растет. С одной стороны, это хорошо, так как говорит о росте уровня финансовой грамотности. С другой — люди нередко подают заявление на банкротство, не вдаваясь в подробности этой процедуры и тех ограничений, которые она влечёт, что приводит к печальным последствиям. Кроме того, в последние годы растет число граждан, которые берут кредиты специально «под банкротство», не собираясь по ним платить. Это не только имеет признаки мошенничества, но и вредит тем, кто по-настоящему попал в трудную ситуацию, так как к ужесточаются проверки для всех людей, пытающихся признать себя банкротами.

Прогнозы на 2021 год

Эксперты полагают, что количество банкротств и дальше будет расти: последствия масштабного экономического кризиса могут быть растянутыми во времени. Кроме того, заканчивается срок действия льгот и отсрочек — считается, что без них в 2020 году было бы еще больше заявок на прохождение процедуры. То же самое касается организаций и индивидуальных предпринимателей: среди них количество банкротов также, вероятно, продолжит расти. Впрочем, есть и позитивные мнения: возможно, к концу года ситуация выправится. К тому же наблюдается рост популярности рефинансирования и реструктуризации — процедур, которые помогают людям скорректировать график выплат по кредитам. По ним улучшаются условия и снижаются ставки — это тоже может повлиять на снижение востребованности банкротства.

Последствия процедуры банкротства

Нередко люди считают, будто банкротство позволяет решить все их финансовые проблемы. Бесспорно, в некоторых случаях это так. Однако ЭОС напоминает, что процедура влечет за собой множество ограничений: иногда понадобится привлекать дорогостоящих юристов, в течение достаточно долгого времени счета будут заморожены, расходы и сделки будут контролироваться конкурсным управляющим, а человек, признанный банкротом, будет ещё 5 лет обязан сообщать об этом при попытке оформить новые банковские продукты, а также будет ограничен в возможности занимать руководящие должности и входить в состав учредителей юридического лица. Кроме того, долги могут списать не полностью. Иными словами, не стоит прибегать к этому инструменту без крайней необходимости. В ряде случаев договоренность с кредитором и спокойное погашение обязательств по индивидуальному графику — куда более выгодное решение.