Ситуация, когда банк или микрофинансовая организация продает задолженность клиента коллекторскому агентству, распространена в сфере кредитования. Как правило, такое происходит, если заемщик по какой-то причине не может выплачивать обязательства, а сумма задолженности делает нерентабельным обращение в суд. В какой-то момент клиент банка сталкивается со звонками от коллекторов, которые пытаются связаться с ним и договориться о графике погашения задолженности. В целом деятельность агентств законна, если они соблюдают правила, прописанные в законодательстве. Но встречаются и ситуации, в которых заемщик должен насторожиться: например, если коллекторы звонят ночью.
Как правило, звонки, СМС и прочие попытки связаться начинаются через несколько месяцев после прекращения выплат. Первое время банковская организация ждет от клиента ответа, начисляя тем временем пени и штрафы за просрочку. Затем действует по одному из двух сценариев:
После того как агентство вступает в дело, его представители и начинают звонки.
Деятельность коллекторских агентств окутана множеством предубеждений. До вступления в силу 230-ФЗ существовало большое количество недобросовестных организаций, которые пользовались лазейками в законодательстве, чтобы уговаривать клиента вернуть долг некорректными методами. Угрозы, моральное давление, звонки в любое время суток, а также сторонним людям были не редкостью. Все изменилось, когда вступил в силу 230-ФЗ, конкретно регулирующий деятельность агентств. С момента его введения количество организаций, действующих не в интересах клиента, серьезно уменьшилось. По новым правилам коллекторы могут звонить:
Правила общения. С третьими лицами связываться могут только после получения их согласия и, если их данные были получены законным образом, то есть владелец добровольно указал их при заключении кредитного договора. Никаких видов насилия или давления применять нельзя: агент должен быть вежлив и корректен, перед началом разговора представиться и сообщить сведения об организации, где работает. Коллектор не может сообщать неверных сведений о задолженности, а третьим лицам информацию, защищенную банковской тайной, передавать нельзя в принципе — за исключением случаев, когда на это получено согласие заемщика. С самим клиентом возможны и личные встречи: также с его согласия, но не чаще раза в неделю.
Из информации, представленной в тексте 230-ФЗ, очевидно: в ночное время агенты звонить не имеют права. Это противоречит законодательству и явно свидетельствует, что агентство, действующее такими методами, недобросовестно. Может произойти так, что коллекторы сообщат, будто находятся в другом часовом поясе. Это также нарушение: время должно рассчитываться по той местности, где проживает или в данный момент постоянно находится заемщик. Некоторые устаревшие источники сообщают, будто звонки в ночное время от коллекторов нарушают закон «О тишине». В действительности этот закон регулирует только деятельность, вызывающую громкий шум, и время, в которое ее можно проводить. Звонки от агентов таковой не являются. Они действительно запрещены, но регулирует это соответствующий ФЗ о деятельности коллекторских агентств. Это важно помнить, если Вы решили подать жалобу на недобросовестных агентов.
Очевидно, что, если коллектор нарушает законодательство, речь точно не идет о добросовестных организациях, ставящих на первое место комфорт и потребности клиента. А значит, связываться с такими агентами, даже если задолженность действительно имеет место, не стоит. Возможно, это и вовсе не профессиональное агентство, а мошенническая компания, выдающая себя за коллекторскую организацию.
Куда обращаться. Некоторые советуют подавать жалобу в Роспотребнадзор, однако деятельность коллекторских агентств не сфера юрисдикции этого органа. Обращаться следует в НАПКА, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, которая следит, чтобы коллекторы соблюдали законодательство и этический кодекс. Приложите к жалобе доказательства, которые Вы успели собрать, и постарайтесь максимально подробно описать проблему. Форма жалобы присутствует на официальном сайте Ассоциации и максимально проста в заполнении.
Что еще проверить. Обратите внимание, не нарушают ли звонящие Вам люди других требований законодательства. Если коллекторы угрожают, разглашают сведения о Вас или сообщают ложную информацию, не представляются или ведут себя резко, все это тоже лучше упомянуть в жалобе.
Требования недобросовестных агентств выполнять не стоит. Не грубите, не будьте агрессивными, старайтесь вести себя корректно, чтобы не подставиться под удар, но уверенно. Помните, что закон на Вашей стороне. Если же агенты доброжелательны, тщательно соблюдают закон, звонят только в разрешенное время и соблюдают все правила, значит Вам позвонили представители добросовестной организации. Ответьте им: возможно, Вам помогут получить более выгодные условия погашения задолженности.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
с 08:00 до 17:00 мск