Реструктуризация микрозаймов — законный инструмент, который позволяет пересмотреть условия долга до того, как он перерастёт в просрочку и штрафы. Разберём, что такое реструктуризация займа в МФО, какие условия реально предлагают компании и как договориться, даже если платежи уже задерживаются.
Реструктуризация микрозаймов — это изменение условий действующего договора: срока, суммы платежа, ставки или графика погашения. Обязательство не исчезает — вы по-прежнему должны деньги, но платить становится комфортнее с учётом текущей финансовой ситуации.
Не стоит путать реструктуризацию долгов с банкротством физических лиц.
Банкротство — судебная процедура, которая способна списать долг полностью, но серьёзно бьёт по кредитной истории и накладывает ограничения на годы вперёд. Реструктуризация займа — добровольное соглашение с МФО без суда: основной долг сохраняется, но условия его погашения смягчаются.
Отличие есть и от кредитных каникул — это лишь временная отсрочка на 1–6 месяцев, после которой график возвращается к исходному. Реструктуризация же меняет договор на более длительный срок: пересчитывают сумму, снижают ставку или растягивают выплаты заново.
Единого стандарта нет — каждая микрофинансовая организация устанавливает свои правила, но чаще всего встречаются такие варианты:
Основания реструктуризации обычно нужно подтвердить: потеря работы, снижение дохода, болезнь, декрет, форс-мажор. МФО вправе запросить документы, чтобы оценить реальную финансовую ситуацию.
Учитывайте: при высоком проценте, типичном для потребительского кредитования в сегменте МФО, растягивание срока не всегда выгодно — переплата может вырасти. Прежде чем соглашаться, попросите менеджера показать новый график и сравните итоговую сумму с текущей.
Стандартный порядок реструктуризации включает в себя следующие пункты:
Чтобы оформить реструктуризацию быстрее, держите под рукой полный пакет документов и чётко сформулированную просьбу — это ускоряет рассмотрение и повышает шансы договориться с МФО на приемлемых условиях.
Да, может. В отличие от кредитных каникул по закону о потребительском кредите, которые в ряде случаев предоставляются обязательно, реструктуризация долгов по микрозаймам — право, а не обязанность МФО.
Отказать в реструктуризации могут, если:
Часто МФО предлагает альтернативу — частичное погашение, разовую отсрочку или снижение штрафа за просрочку без полного изменения графика.
Если сделать реструктуризацию с первой попытки не удалось, есть ещё несколько рабочих сценариев:
Чем раньше вы свяжетесь с организацией, тем шире выбор: от снижения ставки до полной реструктуризации графика без роста штрафов и потери кредитного рейтинга.
Если задолженность по займу или кредиту оказалась в работе ООО ПКО «ЭОС», это не повод паниковать.
Специалисты ЭОС помогут подобрать комфортную сумму ежемесячного платежа с учётом реальных возможностей, а погашение напрямую в компании, без доведения дела до приставов, избавляет от дополнительного исполнительского сбора. Уточнить размер задолженности, узнать об актуальных условиях погашения или получить консультацию можно по бесплатной горячей линии 8 800 555 17 10 (с 5:00 до 20:00) или в личном кабинете на сайте компании.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
с 08:00 до 17:00 мск