Центробанк ужесточил правила выдачи потребительских кредитов

С первого октября ЦБ РФ ужесточил правила выдачи потребительских необеспеченных кредитов. Ужесточение выражается в повышении коэффициента к рискам — это действие должно стимулировать банки строже оценивать потенциальных заёмщиков, что снизит популярность необеспеченных кредитов у населения.

Это значит, что получить кредит без обеспечения, станет сложнее, а средняя процентная ставка может увеличиться. План постепенного увеличения коэффициентов ЦБ РФ реализует уже давно, и текущее ужесточение правил выдачи — один из шагов.

Почему ужесточаются правила

Причиной представители Центробанка называют рост просрочки в сегменте необеспеченного кредитования. По словам экспертов, люди все чаще берут кредиты без залогов и поручителей, сталкиваются с проблемой закредитованности и теряют возможность своевременно обслуживать свои обязательства. План ЦБ РФ заключается в том, чтобы сделать необеспеченное кредитование менее привлекательным и снизить риски для банковского сектора, а также остановить увеличение долговой нагрузки россиян: по данным Центрального банка, в период с апреля по июль 2021 года доля потребительских кредитов с долговой нагрузкой выше 80 % выросла до 30,3 % — даже в кризисном 2020 году показатель был ниже.

Что это значит для заемщиков

В теории это означает две вещи:

• получить необеспеченный кредит будет сложнее;
• проценты, скорее всего, повысятся, особенно если кредитная история заемщика неидеальна.

Это касается только новых кредитов, взятых уже после принятия нововведений. Цель ужесточения — сделать необеспеченное потребительское кредитование менее выгодным и снизить его популярность, чтобы избежать роста закредитованности. Кроме того, такое решение может привести к росту популярности МФО, которые не так жестко относятся к проверке заемщика. Однако мы не рекомендуем пользоваться услугами микрофинансовых организаций без крайней нужды. При прочих равных лучше постараться оформить классический банковский кредит.

Как поступить в сложившейся ситуации

Отсутствие просроченных долговых обязательств, а также разумная кредитная нагрузка — необходимое условие для нормальной жизни и полноценного доступа к кредитным продуктам. Однако отныне для оформления кредита (кредитной карты) понадобится соответствовать более жестким условиям.

• Если Вы отвечаете этим условиям, Вам нечего опасаться. Вы, как и раньше, сможете получить потребительский кредит или карту.
• Если Вы не подходите под новые ужесточенные критерии банков, мы не рекомендуем обращаться в МФО. Это в перспективе только повысит закредитованность и увеличит обслуживание займов.
• Более оптимальное решение — погасить существующие обязательства и впредь следить за тем, чтобы у Вас не было просроченных задолженностей.

ЭОС — доброжелательные помощники в деле избавления от просроченных обязательств. Мы действуем в интересах заемщика и всегда стараемся подобрать выгодное решение. Свяжитесь с нами, если Ваша задолженность у нас, и мы подберем оптимальный способ погашения задолженности в рассрочку или со скидкой до 50 %. Также вы можете позвонить на анонимную горячую линию и уточнить основные вопросы погашения задолженности, не называя своих персональных данных.