В России вырос средний размер суммы кредита

Исследование Национального бюро кредитных историй показало, что средний размер суммы кредитования в России в апреле достиг рекордного значения: 317,7 тысячи рублей. Это первый случай, когда показатель превысил 300 тысяч. Речь идет именно о потребительских кредитах — тех, которые выдаются на покупки или без определенной цели. Банки опасаются, что это может привести к появлению «пузыря» из-за растущей долговой нагрузки населения.

Как изменились суммы потребительского кредитования

Резкий рост суммы кредита начался в январе-феврале 2021 года. За несколько месяцев среднее значение выросло на 100 тысяч, и в апреле достигло текущего значения в 317,7 тысяч. Это на 16,1 % больше, чем в марте и на 37,6 % больше, чем в апреле 2020 года. Значения по разным субъектам РФ различаются:

• самый большой средний чек зафиксирован в Москве и составил 637,6 тыс. рублей. В Московской области значение несколько ниже: 474,1 тыс. Также рекордсменами стали Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский АО с суммами в 588,3 и 458,5 тысяч рублей соответственно. Санкт-Петербург тоже оказался среди лидеров: среднее значение суммы потребкредита по городу — 451,6 тысяч рублей;
• меньше всего значение среднего размера кредита в Ростовской области — 253,2 тыс. рублей. Также относительно небольшие показатели в Ставропольском и Алтайском краях: 249,4 и 225,2 тысячи соответственно.

Как изменилась динамика

Исследование показывает, что наибольший рост показал Ямало-Ненецкий автономный округ: средний чек там вырос на 26,1 %. Также среди лидеров — Самарская область с 20,5 %, республика Татарстан с 19,0 %, республика Башкортостан с 18,7 %. Чуть отстает Воронежская область с 18,6 %. В столицах рост тоже заметен: в Москве он составил 18,1 %, а в Санкт-Петербурге — 13,2 %.

К чему это может привести

Резкое увеличение средней суммы кредита было отмечено одновременно с изменением политики банков: они стали строже подходить к оценке заемщиков, чтобы избежать рисков. Поэтому значительная часть банковских клиентов перешла в МФО, а те, что остались в банках, начали кредитоваться на большие суммы. В результате долговая нагрузка населения сейчас находится на историческом максимуме. Это беспокоит ЦБ: в Центробанке уже заявили о формировании «пузырей». Так называют ситуации, когда на рынке возникает ситуация, чреватая обвалом, когда заемщики массово не могут своевременно обслуживать свои обязательства. Уже сейчас общая задолженность россиян составляет 20,8 триллионов рублей — это данные за март 2021 года. Чтобы не допустить формирования «пузырей», государство используем механизмы регулирования.

Что намерены делать с ситуацией

Правительство реагирует на сложившуюся ситуацию: обсуждается возможность введения ограничительные мер, чтобы снизить долговую нагрузку на заёмщиков. Например, есть вероятность, что банкам ограничат возможность выдачи кредитов для групп с высоким риском дефолта. Банки могут обязать рассказывать людям о рисках повышенной долговой нагрузки.

Что делать заемщикам

Сейчас особенно важно быть внимательными при оформлении и погашении кредитов. Очень многое зависит от ответственности и возможностей самих заемщиков. ЭОС рекомендует вовремя погашать обязательства, а при наличии задолженностей — принимать меры по их устранению. Например, если Ваш кредит находится у нас, Вы можете связаться с ЭОС и договориться о выгодных условиях погашения. Мы предоставляем своим клиентам рассрочку и акции прощения части задолженности.