Темпы роста кредиторской задолженности россиян настораживают: как реагирует Центробанк

В конце июля 2023 года Центробанк РФ ожидаемо повысил ключевую ставку на 100 б. п. — с 7,5 до 8,5 %. Механизм ужесточения кредитной политики вновь приведен в действие: регулятор не повышал ключевую ставку с февраля 2022 года.

Рост объемов кредитования физлиц: немного статистики

Основная причина повышения ключевой ставки, по мнению экспертов, заключается в необходимости сдерживания растущей инфляции, однако увеличение ключевой ставки повлияет и на снижение темпов розничного кредитования. По данным Центробанка, кредитные долги россиян стремительно растут. На начало лета 2023 года суммарный объем розничного ссудного портфеля оказался выше аналогичного показателя на начало лета 2022 года более чем на 15 %: почти 31 трлн рублей против 26,8 трлн рублей соответственно. Рост наблюдается по всем видам кредитов — от потребительского кредитования до ипотечных займов. При этом, по данным Центробанка, доля ипотечных займов составляет почти половину от общего объема кредитов, выданных физлицам.

Сложившаяся тенденция беспокоит Центробанк, в частности его председателя Эльвиру Набиуллину. По ее словам, важно не допустить чрезмерной закредитованности россиян, причиной которой становится не только чрезмерно легкое отношение заемщиков к возникающим долговым обязательствам, но и недобросовестность банков, которые старательно скрывают от своих клиентов реальную стоимость кредита и прочие условия, на которых они выдают деньги в долг.

Действия Центробанка: как притормозить разогнавшуюся инфляцию и кредитный бум

Центробанк пошел на увеличение ключевой ставки: как известно, этот инструмент является одним из эффективных способов борьбы с инфляцией. Чем выше ключевая ставка, тем дороже заемные деньги становятся для банков, а следовательно, и для граждан. Высокая стоимость обслуживания кредита должна снизить объемы кредитования и потребительскую активность домохозяйств — это охладит ускоряющуюся инфляцию.

Одним из способов борьбы с выдачей необеспеченных кредитов стало введение макропруденциальных лимитов. Этот инструмент позволяет ограничить выдачу денежных средств заемщикам с высоким уровнем закредитованности (более 80 % от предельной долговой нагрузки).

Кроме того, уменьшение кредитной нагрузки на граждан позволит снизить объемы просроченной задолженности, которая, по данным статистики, также неуклонно растет.