Банки стали чаще отказывать в выдаче кредитов

Кризис вносит свои коррективы в рынок кредитования. В феврале-марте 2022 года доля отказов в кредитах выросла до рекордных 75–80 % — такого не было с 2014 года. Постепенно ситуация улучшилась, но заемщикам все равно стоит быть внимательнее при кредитовании, особенно необеспеченном.

Как менялась ситуация с кредитами в кризис

Резкий скачок курса, повышение ставки и временное закрытие рынка ценных бумаг ударили по банковскому сектору. В результате в конце февраля и начале марта изменились условия выдачи различных продуктов. Многие банки начали выдавать вклады под большой процент, а вот кредитовать, наоборот, стали неохотно.

• Сильнее всего ситуация ухудшилась в потребительском секторе, в частности при выдаче необеспеченных кредитов. Кредит наличными в марте выдавали только в 25 % случаев. Кредитные карты — еще реже: в 20 % случаев.
• Еще заметнее рынок просел в области кредитования на покупку товаров: там количество отказов выросло до 80 %.
• В меньшей степени, но все же изменился процент одобрений в области обеспеченного кредитования. В автокредитах отказывали в двух случаев из трех. И только ипотека почти не пострадала: процент выдачи снизился всего на два пункта, её выдавали в 59 % случаев.

Что происходит сейчас

Со временем курс несколько стабилизировался, как и экономическая ситуация. Но прогнозы на будущее по-прежнему крайне нестабильны. Процент одобрений повысился к маю, но есть риск, что он упадет снова. Сегодня люди стали чаще допускать просрочки в связи с растущей безработицей, что уменьшает шансы на получение кредита в будущем. К сожалению, это прямое следствие любого кризиса. Сами же банки не раскрывают изменения условий выдачи: только говорят, что они ужесточились. Отказы связывают не только с ухудшением платежеспособности заемщиков, но и с высокой ставкой: она заставляла выставлять очень высокие проценты на кредиты. Мало какой клиент смог бы соблюсти условия предельной кредитной нагрузки при такой ставке. Отказы касались и тех, у кого уже имелись обязательства.

Каковы шансы заемщика получить кредит

Мы точно не знаем текущих критериев одобрения. Но можем предположить, что необеспеченный кредит сейчас будет легко получить только при наличии стабильного дохода и отличной кредитной истории. Впрочем, по состоянию на май 2022 года банки аккуратно начинают возвращаться к более лояльной политике выдачи. Это связано с некоторой стабилизацией экономики и понизившейся ключевой ставкой. Но что будет в дальнейшем — предсказать довольно сложно, так как это сильно зависит от ситуации в мире. А вот обеспеченный кредит, особенно ипотеку, сейчас получить довольно легко: как и раньше, условия для его выдачи более лояльные. Но мы не советуем отдавать в залог, например, квартиру для относительно небольшого займа. Обращайтесь к таким видам обеспечения, только если получение кредита стоит того.

Что делать, если Вы хотите взять кредит

Мы подготовили небольшую инструкцию для тех, кто хочет приобрести кредитный продукт сейчас.

• Проверьте кредитную историю. Убедитесь, что у Вас нет просрочек и штрафных санкций, а все обязательства оплачены. Если Вы самозанятый или предприниматель, также проверьте, оплачены ли налоги.
• Если у Вас высокая кредитная нагрузка, но Вы можете ее понизить, воспользуйтесь этой возможностью. Например, закройте кредитные карты, которыми Вы не пользуетесь, — они могут повышать нагрузку, даже если деньги с них не тратятся.
• Если у Вас есть текущие кредиты, оцените, сможете ли Вы их рефинансировать. Будьте внимательны при оценке: учитывайте изменения процентной ставки. Желательно, чтобы Вы не переплачивали больше, чем раньше, если это возможно.
• Если Вы понимаете, что Вашего дохода недостаточно для выдачи необеспеченного кредита, подумайте о поручителе или созаемщике. А если кредит большой — о залоговом имуществе.

Выбирайте кредитора с более лояльной политикой и высоким процентом выдач. И проявляйте ответственность. Последнее важно для всех: в том числе для клиентов ЭОС. Мы напоминаем, что Вы сможете взять кредит даже при наличии просрочек в прошлом, если погасите задолженности и улучшите свой кредитный рейтинг. А мы всегда готовы в этом помочь.