Как будут работать новые кредитные каникулы

Экономический кризис пришел внезапно и застал огромное количество людей с открытыми кредитами. Чтобы справиться с возможным снижением платёжеспособности, правительство приняло указ о новых кредитных каникулах — документ был подписан 4 марта 2022 года. Это мера, похожая на ту, что была введена в начале эпидемии коронавируса: люди, пострадавшие из-за санкций и кризиса, смогут приостановить выплаты по существующим кредитам.

Мы советуем нашим читателям не паниковать и предлагаем вместе разобраться во всех тонкостях нового закона.

Кто сможет воспользоваться кредитными каникулами

Новая мера поддержки распространяется только на заемщиков, которые взяли кредит до 1 марта 2022 года. Участвуют любые виды кредитов: потребительские, ипотека, автокредиты и другие. В частности, каникулами могут воспользоваться люди, которые уже брали отсрочку в прошлый раз, в начале эпидемии. Главное соблюдать условия, описанные ниже.

• Доход заемщика должен был снизиться на 30 % и больше, если сравнивать со среднемесячным доходом за 2021 год. Это касается различных ситуаций: потери работы, болезни или инвалидности, бессрочного отпуска без оплаты. Сейчас, когда с рынка России уходит много зарубежных компаний, частой причиной может стать потеря рабочего места.
• Снижение дохода должно быть зафиксировано минимум за месяц до обращения за кредитными каникулами.
• На момент взятия отсрочки у человека не должно быть действующих кредитных или ипотечных каникул, например, от банка.

Каким должен быть размер кредита

Отсрочка выдается:

• на задолженности по кредитным картам до 100 тысяч рублей;
• потребительские кредиты размером до 300 тысяч рублей;
• автокредиты до 700 тысяч;
• ипотеку до 3 млн в регионах России;
• ипотеку до 6 млн в Москве, до 4 млн в Московской области, в Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке.

На каких условиях предоставляются каникулы

• Заемщик сам выбирает срок, в течение которого он не может платить по обязательствам. Этот срок может составлять до 6 месяцев. В течение этого времени приостанавливаются все выплаты, не начисляются пени и штрафы.
• Проценты продолжат начисляться, причем в том же объеме, что и до каникул. Они уменьшаются только в случае с потребительским кредитом — до 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита. Этот показатель устанавливает Центробанк.
• Когда каникулы закончатся, человек будет должен вернуться к платежам в том же графике, что и раньше. Также понадобится погасить дополнительные проценты, которые скопились в период отсрочки. Срок выплаты, соответственно, увеличится на количество месяцев каникул.
• Заемщик вправе прервать каникулы в любой момент или досрочно погасить кредит.

Выгодно ли это

Да, из-за кредитных каникул увеличивается общая переплата. Понадобится заплатить больше процентов, чем если бы заемщик не брал отсрочку. Но в ситуации резкого падения дохода такое решение может быть выгодным. Сумма процентов за лишние несколько месяцев, как правило, меньше, чем та, которую понадобится оплатить при просрочке или задолженности. В ситуации выбора между кредитными каникулами и отказом платить, мы рекомендуем отдать предпочтение первому варианту.

Что нужно сделать, чтобы получить отсрочку

Обратиться в банк. Кредитные каникулы не начинают действовать автоматически — понадобится заявить банку о своем желании их оформить. Обратиться за отсрочкой можно до 30 сентября 2022 года. Можно позвонить кредитору, написать через сайт или приложение, подать автоматическую заявку, если такая возможность есть у Вашего банка.

Предоставить документы. Банк может запросить бумаги, которые подтверждают Ваше сложное материальное положение. Это могут быть разные документы в зависимости от причины потери денег: декларация 2-НДФЛ за 2021-й и 2022 год, где фиксируется снижение дохода, больничный лист на длительный срок или справка об отсутствии работы из Центра занятости.

Дождаться одобрения. Если документы подтверждают тяжелое материальное положение, а Вы проходите по перечисленным выше условиям — банк одобрит кредитные каникулы. После одобрения Вы имеете право несколько месяцев не платить по кредиту — но не забудьте вернуться к платежам, когда положение наладится.

На коллекторские агентства новый закон не распространяется. Однако ЭОС помогает своим клиентам по собственной инициативе. Если у Вас значительно ухудшилось финансовое положение из-за текущего кризиса — свяжитесь с нами. Это лучше, чем просто прекращать платежи. Так как ухудшение финансового положения не аннулирует долговые обязательства. В ходе диалога мы предложим несколько вариантов, как можно скорректировать график выплат, чтобы Вам было легче справиться в сложившейся ситуации.