При заполнении кредитного договора с банком от человека может потребоваться указать не только свои контактные номера телефонов, но и способы связи с его друзьями или близкими. Естественное желание банковской организации обезопасить себя от потери средств зачастую выливается в неудобства для лиц, которые не имеют никакого отношения к заемщику, а порой и вовсе с ним не знакомы. Если человек, взявший на себя обязательства, теряет возможность их обслуживать, банк после ряда просроченных платежей может переуступить права требования по кредиту профессиональной коллекторской организации, и его сотрудники начнут пытаться связаться с самим заемщиком. В ходе этих попыток коллекторы звонят родственникам и друзьям, а порой и коллегам, в зависимости от того, чьи телефоны указал человек в анкете при заключении договора.
- Имеют ли право агентства звонить третьим лицам
- Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит
- По каким правилам должны совершаться звонки
- Изменения в законе о коллекторах (230-ФЗ) в 2024 году
- Что делать, если вам позвонили по кредиту друга или родственника
- Как быть, если вашим друзьям звонят коллекторы
- Коллекторы нарушают правила
Имеют ли право агентства звонить третьим лицам
Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика может быть вполне законна, но с некоторыми нюансами. Для начала нужно понимать в какой ситуации коллекторы могут осуществлять звонки родственникам или третьим лицам.
- Заемщик не выходит на связь и в договоре указаны дополнительные номера телефонов. Заемщик взял кредит и по тем или иным причинам перестал его платить. Около года сотрудники отдела взыскания банка пытаются связаться с заемщиком с целью урегулировать вопрос и вернуть его в график платежей. Если человек не настроен платить, то он не отвечает на звонки кредитора или меняет номер телефона. Впоследствии, когда банк на основании договора цессии (статья 382 ГК РФ) уступает права в коллекторскую компанию велика вероятность, что номер телефона заемщика уже не активен. В таком случае коллекторская компания вправе осуществлять звонки по всем номерам, которые были указаны в договоре, с целью связаться с заемщиком (ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы не заинтересованы в общении с третьими лицами, не имеющими отношения к долгу, потому что предоставлять никакой персональной информации третьим лицам они не могут и уж тем более взыскивать задолженность. Поэтому достаточно несколько звонков, чтобы понять, что человек не является заемщиком и звонить ему нет смысла;
- Номер телефона был продан мобильным оператором. Звонок может поступать третьему лицу, не имеющему отношения к заемщику, в ситуации, когда номером телефона долгое время не пользовались и, в связи с этим, оператор забрал номер заемщика и продал его другому человеку. Обычно это происходит спустя полгода, с момента последних действий (звонков, отправки СМС, выхода в интернет и т. д..), но срок может варьироваться в зависимости от оператора. В этой ситуации коллектору тоже нет смысла общаться с новым абонентом, который не имеет никакого отношения к заемщику;
- Когда сам заемщик заинтересован в общении коллектора с третьим лицом. Да, бывают и такие ситуации. Это происходит, когда заемщик по тем или иным причинам не хочет общаться с коллекторами и поручает это своему представителю, зачастую своему адвокату (ч.4 ст.8 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы не могут общаться и предоставлять персональную информацию о заемщике третьему лицу, хоть он и является адвокатом, чтобы они могли это сделать нужно: 1) заполнить форму согласия на обработку персональных данных третьего лица 2) попросить заемщика заполнить форму согласия на взаимодействие с третьим лицом 3) отсканировать оба документа и попросить заемщика направить их на электронную почту коллекторской компании 4) попросить заемщика отправить оригиналы документов почтой России по адресу коллекторской компании. В таком взаимодействии заинтересован сам заемщик и коллекторская организация.
Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит
Даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, это еще не значит, что вы обязаны отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству (закон 230-ФЗ), добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.
- Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.
- Брак. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства могут разделяться при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен. На практике коллекторы не будут взыскивать с супруга/супруги задолженность, если он/она не являются поручителем по договору. Для коллекторской компании супруг/супруга — это третье лицо, которому нельзя разглашать никакую персональную информацию о задолженности.
- Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.
Читайте также: Мошенники: как распознать и обезопасить себя от них в 2025 году 
По каким правилам должны совершаться звонки
Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством, чтобы обезопасить самого заемщика и его знакомых от агрессивных средств взыскания. В ст. 6 и ст. 7 ФЗ закона 230-ФЗ прописаны правила, согласно которым звонки могут совершаться:
- с 8 до 22 часов в будни;
- с 9 до 20 в выходные и праздничные дни.
Время рассчитывается по часовому поясу региона, где живет клиент. Звонить могут не чаще раза в день или двух раз в неделю, а за месяц должно быть совершено не более 8 звонков. Коллекторы не имеют права сообщать не соответствующую истине информацию (например, убеждать в Вашей ответственности за кредит друга), угрожать, разглашать сведения, покрытые банковской тайной.
Изменения в законе о коллекторах (230-ФЗ) в 2024 году
С 1 февраля 2024 в федеральный закон 230, который регулирует коллекторскую деятельность было внесено большое количество поправок и дополнений, некоторые из которых будут действовать только с августа 2024 года. Рассмотрим те из них, которые имеют отношение к взаимодействию коллекторской компании с заемщиком.
- Количество взаимодействий будет считаться в рамках календарной недели, календарного месяца. Если с понедельника по воскресенье было совершено 2 взаимодействия и лимит исчерпан, то он обновится в понедельник, следующий недели, а не через 7 дней с даты последнего взаимодействия;
- Коллекторы могут отправлять не более 2 сообщений в календарный месяц через ЕПГУ (Гос. услуги), если заемщик даст на это свое согласие;
- Осуществление переговоров с помощью «автоматизированного интеллектуального агента» (АИА) будет являться непосредственным взаимодействием. АИА — это программа, которая осуществляет переговоры с заемщиком без участия коллектора. В процессе переговоров должна присутствовать возможность переключения на оператора;
- Вводится понятие обмена сообщений с заемщиком, при этом такой обмен в течение дня является одним взаимодействием.
Что делать, если вам позвонили по кредиту друга или родственника
Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте на звонок. Добросовестная профессиональная коллекторская организация заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек вам незнаком (например, вы получили номер недавно, и вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом взыскателю. Вас должны исключить из списка обзвонов.
Как быть, если вашим друзьям звонят коллекторы
Если Вы пытаетесь понять, как сделать, чтобы коллекторы не звонили друзьям и родственникам, достаточно совершить одно простое действие. Компания, действующая в соответствии с законом, пойдет Вам навстречу, если Вы свяжетесь с ее сотрудниками и сообщите о звонках, поступающих третьим лицам. Если нет возможности связаться по телефону, то можно направить обращение электронной почтой или почтой России. Контактные данные зачастую указаны на главной странице сайта коллекторской компании.
Коллекторы нарушают правила
Многим интересно, что делать, если коллекторы предпринимают то, на что не имеют права:
- звонят слишком часто или после требования удалить номер из базы;
- сообщают недостоверную информацию, грубят, угрожают;
- разглашают сведения, защищенные банковской тайной;
- связываются по номерам, которые не должны знать.
В таком случае вам стоит обратиться в органы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Добросовестные профессиональные коллекторские организации никогда так не поступят: будут действовать только в соответствии с законом, чтобы помочь человеку погасить задолженность и избавиться от обязательств.
В ООО ПКО «ЭОС» для того, чтобы компания могла предоставить вашему представителю какую-либо персональную информацию по задолженности и иметь возможность проводить с ним переговоры, вам нужно направить в компанию определенные документы. Скачать образцы документов вы можете на нашем сайте перейдя по ссылке.
