Как выбрать кредит или кредитную карту: правильный выбор

Шрифт начертание

Размер шрифта

Межстрочный интервал

Интервал между буквами

Изображения

Цветовая схема

Переход на обычную версиюСброс настроек меню для слабовидящих

Бесплатная горячая линия

8 800 555 17 10

c 5:00 до 20:00

Открыть чат с ЭОС Личный кабинет

клиентам мы помогли начать
новую жизнь без долгов

Меню с информацией о задолженности
Хлебные крошки сайта
30.06.2022
128306
Поделиться
https://oooeos.ru/customers/faq/kak-vybrat-potrebitelskij-kredit-ili-kreditnuyu-kartu/

Как выбрать потребительский кредит или кредитную карту

https://test.oooeos.ru/customers/faq/kak-vybrat-potrebitelskij-kredit-ili-kreditnuyu-kartu/
Хотя эти кредитные продукты похожи, при выборе стоит обращать внимание на разные параметры. И для начала лучше определиться, какое именно предложение Вам

2025-04-16

логотип ЭОСООО ПКО “ЭОС”88005551710г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26

Хотя эти кредитные продукты похожи, при выборе стоит обращать внимание на разные параметры. И для начала лучше определиться, какое именно предложение Вам по душе — карточка или полноценное кредитование. В первом случае Вы получаете карту и определенным лимитом денег от банка, которые впоследствии нужно будет вернуть, во втором — оговоренную заранее сумму на руки. Конечно, особенности использования и критерии выбора этих двух продуктов различаются — расскажем, как.

Содержание статьи

Кредит или кредитная карта?

Ответ на этот вопрос зависит от Ваших потребностей. Кредит обычно берут на какую-нибудь крупную покупку, лечение или иные расходы. Он бывает целевым или нецелевым, и во втором случае деньги, полученные в результате кредитования, можно тратить каким угодно образом. Кредитная карта — это подспорье исключительно в покупках, причем регулярных: переводы и снятие наличных с нее облагаются санкциями. Брать кредитку ради одной большой покупки не стоит: у карточек более высокая процентная ставка, и пользоваться ими выгодно в основном благодаря грейс-периоду. Беспроцентный период позволяет вернуть деньги, не выплачивая процент, в течение определенного срока, и помогает экономить на покупках, а заодно — улучшать кредитную историю.

  • Кредит — для одного большого приобретения или разнообразных трат, связанных с переводами и снятием наличных.
  • Кредитная карта — для удобства в регулярных покупках и для экономии за счет бонусной программы.

На что обратить внимание при выборе кредита

Допустим, Вы решили выбрать кредит. В таком случае выбор зависит от целей, для которых он Вам понадобился:

  • целевой подойдет для масштабных приобретений, таких как квартира или машина. Некоторые банки выдают кредиты на медицину, строительство дома и иные подобные нужды;
  • нецелевой можно тратить по своему усмотрению. Он подходит для расходов, для которых у банков нет целевых программ, например, для поездки в путешествие или покупки кухонного гарнитура.

Процентная ставка

Обратите внимание на то, сколько процентов Вам понадобится выплатить. Нередко бывает так, что предполагаемая ставка расходится с реальной, а человек узнает об этом уже после принятия решения. Поэтому постарайтесь заранее спрогнозировать, насколько высоки Ваши шансы на кредит с низким процентом. Шанс повышают хорошая кредитная история, наличие зарплатного проекта в конкретном банке, белая зарплата и достаточный уровень дохода.

Тип погашения

Существует два варианта погашения кредита:

  • аннуитетный. Платежи остаются одинаковыми на протяжении всего периода выплат, и это удобно. Однако переплата окажется выше, чем в случае с дифференцированным платежом;
  • дифференцированный. Тело кредита делится на равные части, а процент уменьшается после каждой выплаты. Это выгоднее с точки зрения переплаты, к тому же каждый месяц сумма к оплате будет меньше, но такой подход сложнее с точки зрения прогнозирования расходов.

Размер переплаты

В кредитном договоре всегда указывается точная сумма, которую должен будет вернуть заемщик, и размер переплаты. До заключения договора этот параметр можно рассчитать с помощью калькуляторов кредита.

Срок

На какой срок Вам одобрят кредит, зависит от политики банка и от Ваших обстоятельств. Как правило, более долгое кредитование — это платежи меньшего размера, но большая переплата за проценты, так как они начисляются за весь срок пользования кредитом. Иногда без длительного кредитования не обойтись, но по возможности кредиты рекомендуется погашать досрочно — так можно избежать лишней переплаты и скорее избавиться от обязательств перед банком.

Дополнительные условия

Обязательно уточните их перед заключением договора. Возможно, условия банка предполагают, что процентная ставка может измениться после просрочки с Вашей стороны, отказа от страхования или перехода на зарплатный проект в другую организацию. Такие подводные камни есть в большинстве кредитных договоров, и о них нужно знать заранее, чтобы не оказаться в сложной и неожиданной ситуации.

Галочка Читайте также: Что важно при выборе кредитной карты Стрелка

Что важно при выборе кредитной карты

В случае с кредиткой срок использования и процентная ставка не так важны: скорее всего, деньги за одну покупку не придется возвращать годами. Процент по кредитной карточке в любом случае будет выше, чем по потребительскому кредиту, и может доходить до 20-30 % годовых. Однако есть и хорошие новости: если грамотно распорядиться грейс-периодом и погасить кредитную карту в срок, проценты, возможно, и вовсе не придется выплачивать. И даже если дело дойдет до процентов, быстрое погашение обязательств по кредитной карте позволит выплатить их всего один-два раза — они не будут начисляться годами, как в случае с кредитом. Поэтому и смотреть при выборе кредитной карты нужно несколько на другие параметры.

Длительность грейс-периода. Стандартно он составляет от 30 до 51 дня и может различаться в зависимости от политики банка. Кроме того, некоторые организации по-разному определяют начало срока, от которого идет отсчет — это тоже лучше уточнить у банка, где Вы берете кредитку. Некоторые предложения подразумевают увеличенный беспроцентный период, но чаще всего на особых условиях. Например, чтобы грейс-период был дольше, человек должен в определенный срок погасить часть обязательств.

Ограничения в использовании. Как правило банки негативно относятся к обналичиванию денег с кредитной карты, а также к прямым переводам с нее. Дело в том, что таким образом они не зарабатывают на Вашей кредитке, а значит, такие манипуляции с ней им невыгодны. Поэтому за использование кредитной карточки таким образом банк может назначать санкции: увеличивать процентную ставку за определенные действия, отменять после них грейс-период или начислять проценты, несмотря на него. Заранее изучите, с какими ограничениями — и, наоборот, дополнительными возможностями — Вы можете столкнуться при использовании карты.

Трата за обслуживание. Некоторые карточки бесплатны в обслуживании, другие — условно-бесплатны, то есть плата не взимается при соблюдении определенных условий. Но есть и карты, которые обслуживаются исключительно платно, и деньги за них списываются с кредитного счета. Стоит внимательно отнестись к тому, в каком порядке это происходит. Если не обратить внимания на списанную плату за обслуживание, можно случайно столкнуться с задолженностью, о которой Вы до определенного момента не будете даже подозревать.

Программы лояльности и бонусы. Это самая интересная часть. Банки заинтересованы в том, чтобы стимулировать клиентов пользоваться кредитными картами, поэтому предлагают им различные выгоды при использовании кредиток. Это могут быть повышенный кэшбек, возможность оплатить баллами часть стоимости, оформление рассрочки на некоторые товары прямо через банковское приложение и многое другое.

Что важно вне зависимости от выбора

Есть вещи, на которые стоит обратить внимание вне зависимости от того, кредит Вы берете или же кредитную карту. Это, например:

  • надежность банка. У ЭОС есть отдельная статья о том, как ее проверить. Обращайте внимание на рейтинги и на новости о банковской организации;
  • риск мошенничества. К сожалению, мошенники нередко притворяются филиалом благонадежной организации, чтобы ввести человека в заблуждение. Их можно вычислить по чуть отличающемуся сайту, иным реквизитам, непрозрачным пунктам в договоре;
  • условия и удобство сотрудничества. Наличие филиалов в близкой доступности или удобное приложение, через которое можно внести платеж, помогут в более комфортном погашении кредита.

И, разумеется, не стоит забывать об ответственности. И кредит, и кредитная карта могут стать хорошим подспорьем в жизни, если вовремя вносить платежи и заранее предупреждать о сложных обстоятельствах. Даже из трудной ситуации можно найти выход, главное — ответственно относиться к своим обязательствам.

Другие полезные видео и материалы

Мошенники: как распознать и обезопасить себя от них в 2025 году

Последствия банкротства физических лиц в 2025 году

Как погасить просроченную задолженность по кредиту

Как выбрать потребительский кредит или кредитную карту

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику

Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?

Отчисление из вуза за долги по оплате. Как этого можно избежать

Все статьи

Финансовое образование для детей: что должны знать родители

Как бесплатно посетить: кино, концерт, музей, выставку?

Борис Воронин про кредиты, долги, финансовую грамотность

Выплаты за долгую семейную жизнь

Психология возникновения долгов: как перестать жить в кредит

Кто такие коллекторы на самом деле!?

Давно мечтали об отпуске и думали о том, куда отправиться, но при этом не потратить весь бюджет?

Интервью на канале «Россия» с Антоном Дмитраковым, директором ООО ПКО «ЭОС»

Интервью на канале «Волгоград 24» с Еленой Завьяловой, директором ООО ПКО «ЭОС»

Парень показывает телефон

Первый шаг к погашению — это проверка на наличие задолженности

Проверить задолженность в ЭОС
Позвонить в ЭОС

Звонок и консультация бесплатные c 5:00 до 20:00.

Чат со специалистом

Знание — сила!
Вступайте в сообщество, чтобы получить доступ к полезным материалам:

Книга - Как сэкономить, накопить и заработать: 8 несказочных хитростей
Девушка делает вид, что звонит

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

  • Как погасить задолженность?
  • Что такое акции и как они работают?
  • Как работает агентство ЭОС?
  • Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

8 800 775 02 04

c 8:00 до 17:00

Кредитная история

Бесплатно проверить свою кредитную историю в Объединенном Кредитном Бюро, АО «ОКБ» можно два раза в год. Даже при наличии задолженности и низком кредитном рейтинге отчаиваться не стоит. Чем раньше Вы примите решение погасить долг тем больше шансов не доводить дело до суда и улучшить кредитный рейтинг. Обратитесь в ЭОС, и мы подберем для Вас комфортные условия погашения со скидкой или в рассрочку.

Проверить историю

Ответим
на вопросы
здесь