Содержание статьи
- Что такое кредитная амнистия
- В каких случаях применяется
- Кредитная амнистия в 2024 году для физических лиц — возможна ли?
- Как воспользоваться кредитной амнистией
- Как люди избавляются от задолженностей
- Стоит ли надеяться на кредитную амнистию
Что такое кредитная амнистия
Это списание задолженностей человека, который потерял возможность обслуживать кредитные обязательства. В России она частично возможна в рамках процедуры банкротства, при которой гражданина признают финансово несостоятельным. Но при банкротстве списать могут не все и не полностью: поэтому мы и говорим о частичной возможности. В 2020 году в закон 127-ФЗ «О банкротстве» внесли изменения, которые позволяют признать человека банкротом во внесудебном порядке. Это упрощает процедуру освобождения от обязательств, но она по-прежнему сопряжена с рядом ограничений и сложностей — об этом стоит помнить.
В каких случаях применяется
Амнистируют только людей, которые не имеют возможности справиться с кредитом другим способом, и это доказано. Это значит, что если человек может платить, а от выплат отказывается только по собственному желанию, то признать себя несостоятельным у него не получится. Нужно соответствовать и другим критериям: размер задолженности от 50 до 500 тысяч, возможность доказать свою финансовую несостоятельность, отсутствие умысла не платить. Все это требует дорогостоящего обращения к юристам.
Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит? 
Кредитная амнистия в 2024 году для физических лиц — возможна ли?
2024 год продолжает оставаться непростым с точки зрения экономики. По данным последних исследований, число граждан, испытывающих трудности с выплатой кредитов, растет. Причем одна из основных причин — это не падающие доходы, а высокий уровень закредитованности. Это создает почву для обсуждений о необходимости введения программ кредитной амнистии.
Возможные сценарии кредитной амнистии в 2024 году:
- Частичные списания долгов. Одним из наиболее вероятных вариантов кредитной амнистии является частичное списание долгов. Это может касаться людей, у которых имеется необеспеченная задолженность и стабильный доход, который, тем не менее, недостаточен для погашения долгов;
- Программы реструктуризации. Вместо полной амнистии возможно введение программ реструктуризации долгов, где заемщикам предложат более выгодные условия для погашения, такие как снижение процентных ставок или увеличение срока кредита;
- Специальные условия для многодетных семей и пенсионеров. Возможно, власти могут обратить внимание на отдельные группы населения, страдающие от долговой ямы, и предложить им особые условия амнистии;
- Стимулирование финансовой грамотности. Вместо прямой амнистии, государственные органы могут запустить программы по повышению финансовой грамотности населения, что снизит риск возникновения долговых проблем в будущем.
Препятствия для реализации кредитной амнистии:
- Финансовая стабильность банков. Полная амнистия долгов может негативно сказаться на финансовом состоянии банков, что в дальнейшем приведет к ухудшению экономической ситуации в стране;
- Правовые аспекты. Необходимость разработки новых законодательных инициатив и правовых документов может занять много времени и ресурсов;
- Общественное мнение. Реакция общества на возможную амнистию может быть противоречивой. Некоторые граждане могут рассматривать это как несправедливость по отношению к тем, кто добросовестно выплачивает свои долги.
Как воспользоваться кредитной амнистией
На 2024 год в России не введена новая федеральная программа кредитной амнистии, однако продолжают действовать различные меры поддержки, направленные на облегчение долгового бремени.
Ранее принятие отдельных законов или внесение поправок в действующее законодательство касались поддержки граждан, попадающих в сложные финансовые условия. Программы, такие как «Прощение долгов» или «Реструктуризация кредитов», могли быть реализованы в рамках конкретных законодательных инициатив, но в 2024 году конкретных новых законодательных актов по амнистии пока не ожидается.
Вместо общего прощения долгов, в 2024 году продолжает действовать ряд мер, направленных на поддержку заемщиков:
- Реструктуризация долгов. банки могут предлагать заемщикам варианты реструктуризации задолженности, такие как изменение графика платежей или снижение процентной ставки;
- Государственные программы. возможно участие в различных государственных программах поддержки, таких как субсидирование процентных ставок по ипотечным кредитам или помощь в выплате долгов по социальным программам.
Как люди избавляются от задолженностей
Сейчас существуют различные возможности о снижении долговой нагрузки. Это — кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование имеющихся кредитов, а также процедура банкротства: к ней прибегают в крайнем случае. Но ни один из этих способов не подразумевает полного списания долгов без необходимости что-то платить — их нельзя назвать амнистией.
Кредитные каникулы
Это отсрочка выплат по кредиту на период, пока человек не может платить. Такие программы есть у большинства банков и иных кредиторов, а в 2020 году государство реализовало программу официальных кредитных каникул для некоторых групп населения. Впрочем, для подтверждения отсрочки нужно было отвечать ряду критериев: просто так перестать платить нельзя. Обычно, если у человека хорошая кредитная история, раньше он не допускал просрочек и не сталкивался со штрафами, кредиторы идут ему навстречу в предоставлении кредитных каникул. Это способ для тех, кто столкнулся со временными трудностями и уверен, что решит их в течение короткого срока. Это не амнистия, не списание кредита: платить по обязательствам все равно придется, но с отсрочкой.
Реструктуризация и рефинансирование
Реструктуризацией называют изменение условий по кредиту, например, уменьшение ежемесячной выплаты одновременно с увеличением срока. Это вариант для тех, кто знает: проблемы затянутся надолго, а платежеспособность упадет на многие месяцы. Рефинансирование же — возможность перекрыть один кредит другим, с более выгодными условиями. Предыдущие обязательства при этом гасятся в счет нового кредита. Рефинансированием пользуются и люди без просрочек, чтобы сделать выплаты выгоднее: сейчас ставки ниже, чем 10 лет назад, а условия мягче. Такие программы обычно предоставляет сам банк: стоит поговорить с кредитором о возможности реструктуризации или рефинансирования. Кстати, перекредитоваться можно и в другой кредитной организации, если она предлагает более выгодные условия.
Банкротство
Физическое лицо имеет право признать себя банкротом: это длительная юридическая процедура, которой пользуются, когда возможности выплатить всю задолженность нет. Во время банкротства на счета человека и на его возможность совершать сделки накладывают ограничения, а после процедуры он обязан сообщать о признании себя банкротом в течение 5 лет при обращении в банки за кредитами. На несколько лет теряется возможность занимать руководящие должности и быть учредителем в компаниях. Кредиты во время банкротства погашаются за счет:
- имущества заемщика, кроме единственного жилья и нужных для жизни предметов;
- реструктуризации под контролем государства, если у заемщика есть доходы.
Если ни того, ни другого у человека нет, часть задолженности спишут — это можно назвать частичной амнистией. Но процедура влечет за собой серьезные ограничения и траты — пользоваться ею выгодно далеко не всегда. Иные способы справиться с кредитом нередко оказываются проще и надежнее.
Рекомендуем: Как найти работу с хорошей зарплатой? Стоит ли надеяться на кредитную амнистию
Не стоит. Амнистия в настоящее время возможна только частично, в рамках процедуры банкротства, а она не всегда выгодна для самих заемщиков, ее проведение требует времени и денег. Проверять изменения и следить за законодательством нужно, это может помочь быстрее погасить кредиты, но надеяться на авось и прекращать выплаты точно не стоит. Сегодняшние возможности избавиться от задолженностей — отсрочки и банкротство — лучше использовать только в критических ситуациях, когда без крайних мер не обойтись. А если обстоятельства позволяют платить по кредиту, лучше оставаться ответственным. В крайнем случае можно прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию: кредиторам выгоднее пойти заемщикам навстречу. Например, представители ЭОС всегда готовы помочь клиентам разработать индивидуальный гибкий и посильный график выплат. Если вы испытываете сложности, обратитесь к кредитору: проблему можно решить без радикальных мер.
