Процедура банкротства физического лица, предусмотренная законом, работает с 2015 года. За последние несколько лет количество граждан, которые собираются признать себя финансово несостоятельными, увеличивается — это связано с многими явлениями: личный финансовый кризис, эпидемия Ковид-19, вызвавшая падение доходов и т. д. В основном на банкротство идут люди, которые не могут решить проблему каким-либо иным способом — и сталкиваются со сложностями. До недавнего времени для процедуры банкротства требовался юрист, арбитражный управляющий, сама процедура он занимала несколько месяцев, а спорные вопросы решались в суде. Сейчас обанкротиться можно во внесудебном порядке — подать заявление в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации.
Что нужно знать о бесплатном банкротстве
Многофункциональные центры предоставляют широкий спектр государственных услуг, в том числе и услуги, связанные с банкротством. Они выступают в качестве посредника, упрощая взаимодействие между должниками, кредиторами и судебными органами.
Физические лица, включая индивидуальных предпринимателей, могут подавать на банкротство через МФЦ. Для этого необходимо соответствовать данным условиям:
Задолженность. Сумма долгов должна составлять от 25 000 рублей до 1 000 000 рублей.
Оконченное исполнительное производство. Должник должен завершить все процедуры исполнительного производства из-за отсутствия доходов и имущества, подлежащего взысканию. Пенсионеры, инвалиды и должники, получающие только пособия на детей, могут не ожидать закрытия исполнительного производства, при условии, что оно было возбуждено не позднее чем за один год до подачи заявления на банкротство.
Отсутствие дохода. Должник не располагает источниками дохода выше МРОТ или ценным имуществом, которое можно использовать для погашения долгов.
Также важно знать, что с ноября 2023 года сокращен срок повторного обращения. На данный момент повторно подать на банкротство можно через 5 лет.
Документы и порядок подачи
Услуга предоставляется в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации. Если обратиться в МФЦ не по месту проживания, центр может отказать в рассмотрении заявки. Понадобится предоставить документы:
- удостоверения личности заявителя и, при наличии, доверенного лица — если вопросами с банкротством занимается оно;
- заявление о финансовой несостоятельности;
- список кредиторов и открытых обязательств в установленной форме — на сайте МФЦ приведены образцы документов.
Человек имеет право не внести в список какие-либо задолженности, но тогда банкротство не будет их касаться — они останутся активными даже после завершения процедуры. Кредиторы, не указанные в списке, имеют право возбудить в адрес заемщика исполнительное производство или подать заявление на его банкротство в судебном порядке.
Рассмотрение заявки
В течение суток после заявления МФЦ проверяет, соответствует ли заявитель нужным критериям. Если соответствует — сведения о человеке отправляются в «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве». Внесение занимает до 3 дней: когда данные будут размещены в реестре, начнется процедура признания гражданина несостоятельным. Ему придет уведомление об этом.
- Процедура длится ровно полгода. В это время человек освобождается от исполнительных взысканий: кредиторы, указанные в заявлении, не могут подать на него в суд. Приостанавливается начисление процентов и штрафов.
- Приостановка не распространяется на задолженности, не указанные в списке: эти кредиторы все еще могут подать в суд, начислить проценты или штрафы. Кроме того, ограничения не действуют в отношении алиментов, компенсаций о возмещении вреда, а также заработной платы работникам или выходных пособий.
- На протяжении полугода человек не имеет права совершать обеспечительные сделки.
На какие задолженности распространяется банкротство
Признать себя несостоятельным можно в отношении одного или нескольких обязательств. Главное — чтобы общая сумма не превышала 500 тысяч рублей: в противном случае придется обращаться в суд. В список могут входить следующие виды задолженностей:
- по кредитам и займам, включая проценты;
- договорам поручительства, даже если основной заемщик вовремя выплачивает средства;
- налогам и сборам;
- алиментам.
Дата платежа, обращение конкретного кредитора в суд и объем просрочек не имеют значения. Важны только указанные выше критерии. Проверить наличие таких задолженностей, если человек сомневается, можно через «Госуслуги».
Какие проблемы решает нововведение
Раньше людей от банкротства часто останавливало отсутствие денег — процедура была связана с наймом дорогостоящих юристов и выплатой государственных пошлин. Еще одной преградой оставалась сложность процедуры. Теперь признать себя финансово несостоятельным проще и дешевле — но все остальные минусы и последствия банкротства никуда не ушли. Это по-прежнему крайний способ, пользоваться которым стоит только в той ситуации, когда иного выхода нет. Мы готовы пояснить, почему.
От каких долгов не избавит внесудебное банкротство
Несмотря на то, что внесудебное банкротство имеет свои преимущества, стоит не забывать о том, что не все виды долгов подлежат списанию в ходе данной процедуры.
Налоговые задолженности. Один из основных видов долгов, от которых нельзя избавиться через внесудебное банкротство — это обязательства по налогам. Налоговые органы имеют особый статус, и задолженность перед ними остается в силе, даже если вы пройдете процедуру банкротства.
Алиментные обязательства. Долги по алиментам также не подлежат списанию в рамках внесудебного банкротства. Законы защищают интересы детей, и обязательства по выплате алиментов сохраняются независимо от финансового положения родителя. Поэтому даже после признания банкротства все обязательства по алиментам остаются в силе, и требование о их уплате будет продолжаться.
Штрафы и компенсации. К числу долгов, которые не можно списать, относятся штрафы за административные правонарушения, а также компенсации за причиненный вред. Эти обязательства остаются актуальными, вне зависимости от прошедшей вами процедуры банкротства.
Долги, возникшие в результате мошеннических действий. Если долги были накоплены в результате мошенничества или преднамеренного уклонения от уплаты долгов, такая задолженность не подлежит списанию. Суд или кредиторы могут оспаривать вашу невиновность, и такая ситуация может привести к юридическим последствиям.
Важно учесть, что внесудебное банкротство не освобождает от ответственности перед законом.
Какие последствия остаются
Банкротство — это всегда ограничения, даже если оно проводится во внесудебном порядке:
- в течение полугода, пока заявление рассматривается, человек не имеет права совершать никакие обеспечительные сделки, брать кредиты или займы, выступать созаемщиком и поручителем;
- после завершения процедуры списать могут не все задолженности. Компенсации ущерба, алименты, возмещение убытков, выплата зарплат и пособий не списываются. А если у человека обнаружится дорогостоящее имущество, оно будет реализовано в счет обязательств;
- человек, которого признавали банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, открывать ИП и быть учредителем организаций еще несколько лет. Он также обязан сообщать о банкротстве при взятии займов еще в течение 5 лет;
- если во время процедуры органы решат, что человек намеренно уклонялся от выплат по обязательствам, она будет остановлена, а долги останутся.
В каких случаях на должника могут подать в суд
В некоторых случаях кредиторы могут подать в суд на должника даже в рамках внесудебного банкротства. Рассмотрим, когда это возможно:
У должника есть доход или имущество, которое можно продать. Если у должника есть доход или имущество, которое можно продать, чтобы погасить долг, ему откажут во внесудебном банкротстве. Это связано с тем, что цель процедуры — помочь гражданам с низким уровнем дохода и отсутствием имущества.
Должник предоставил недостоверную информацию. Должник должен предоставить достоверную информацию о своём финансовом положении и обязательствах при подаче заявления на внесудебное банкротство. Если он предоставит ложную информацию, это может привести к подаче иска в суд.
Должник нарушил процедуру банкротства. Должник должен соблюдать все требования и процедуры, предусмотренные законодательством о банкротстве. Если он нарушит эти требования, это может привести к подаче иска в суд.
В целом, вероятность того, что на должника подадут в суд при внесудебном банкротстве, невелика. Однако должник должен быть готов к тому, что кредиторы могут обратиться в суд, если он не выполнит свои обязательства или предоставит недостоверную информацию.
Стоит ли признавать себя банкротом
ЭОС напоминает: последствия банкротства могут преследовать человека на протяжении многих лет его жизни, а банки, скорее всего, откажутся иметь с ним дело. Поэтому признавать себя финансово несостоятельным мы рекомендуем только в крайних случаях: например, если Вам не повезло столкнуться с недобросовестными кредиторами, которые не хотят идти навстречу. Если же Ваша задолженность находится в ООО ПКО «ЭОС», банкротства и связанных с ним проблем можно избежать. Мы всегда идем навстречу клиенту:
- помогаем составить удобный индивидуальный график выплат — ведь избавляться от задолженности понемногу лучше, чем не платить по ней вообще;
- способны уменьшить размер задолженности — простить часть, заморозить проценты, избавить от штрафов;
- регулярно проводим акции по прощению до половины суммы обязательств.
Мы работаем в полном соответствии с законодательством и ищем оптимальный выход из ситуации. Если Ваш кредит находится у нас, позвоните: мы вместе найдем решение.
