С финансовыми трудностями может столкнуться любой. Если проблемы только начались, справиться с ними легче, а если ситуация успела выйти из-под контроля, люди нередко начинают паниковать. Задолженность по кредиту парализует, особенно если она большая. Мы в ЭОС прекрасно это понимаем и хотим помочь своим клиентам. Уменьшить размер задолженности реально: главное — не бояться и самостоятельно делать шаги навстречу возможностям. Расскажем, что можно сделать.
Содержание статьи
- Возможно ли по закону списать долги
- Какие долги можно списать
- Какие долги списать не получится
- Реструктуризация и гибкий график
- Участие в акции прощения
- Рефинансирование
- Уменьшение суммы через суд
- Банкротство
- Заключение
Возможно ли по закону списать долги
На данный момент в России отсутствует единая государственная программа, направленная на полное списание долгов по кредитам. Кредитные организации, как правило, ищут способы помочь заемщикам, но это делается частично и на основе индивидуальных соглашений. В случае финансовых трудностей у граждан есть возможность воспользоваться процедурой банкротства и некоторыми мерами помощи, но это не является универсальным решением проблемы.
Какие долги можно списать
Возможность списания долгов через процедуру банкротства предусмотрена законодательством Российской Федерации. При этом не все долги могут быть списаны при банкротстве. Ниже приведен список типов долгов, которые могут быть списаны:
- Коммерческие долги. Долги, возникшие в результате предпринимательской деятельности, могут быть списаны при банкротстве;
- Долги по кредитам и займам. Кредитные и ипотечные долги также могут быть списаны при банкротстве;
- Долги по коммунальным услугам. Некоторые долги по коммунальным услугам могут быть списаны при банкротстве;
- Долги по налогам и сборам. Некоторые долги по налогам и сборам могут быть списаны при банкротстве;
- Штрафы и пени. Штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей, могут быть списаны при банкротстве.
Какие долги списать не получится
Выше мы рассмотрели типы долгов, которые возможно списать при процедуре банкротства, однако не все долги подлежат списанию. Рассмотрим типы долгов, которые не могут быть списаны при банкротстве:
- Алименты. Долги по алиментам являются обязательными платежами и не могут быть списаны при банкротстве;
- Ущерб здоровью и имуществу. Если банкрот причинил вред здоровью или имуществу другого лица, эти долги не могут быть списаны;
- Компенсации морального вреда. Компенсации за моральный ущерб также не могут быть списаны при банкротстве;
- Трудовые споры. Долги по заработной плате работников и другие трудовые споры не могут быть списаны при банкротстве;
- Финансовые мошенничества. Если банкрот совершил мошеннические действия, такие как использование поддельных документов или присвоение чужих денег, эти долги не могут быть списаны.
Реструктуризация и гибкий график
В банке
Если кредит еще находится в банке, первый шаг — позвонить и узнать, каким образом можно погасить задолженность. Обычно для кредитора выгоднее предложить заемщику новые условия, чем отказать и потерять возможность вернуть средства. Возможно, Вы сможете погасить кредит по частям или реструктурировать — изменить так, чтобы условия стали более лояльными для заемщика. Например, уменьшить платеж за счет удлинения срока.
- Программами реструктуризации можно пользоваться, если проблемы только-только начались, и серьезной задолженности еще нет.
- В случае с задолженностями, которые длятся месяцами и годами, банк решает вопрос в индивидуальном порядке.
В ЭОС
Профессиональная коллекторская организация ЭОС таких сложностей лишена: каждому клиенту мы предлагаем составить выгодный график погашения. Даже если суммы будут маленькими, такие выплаты — уже шаг к закрытию долговых обязательств. Вы сможете сами решить, какой платеж станет для Вас посильным и удобным. Дальше дело за малым — выплачивать его каждый месяц. А если Вы столкнетесь с финансовыми трудностями, просто дайте нам знать. Мы обязательно предложим что-нибудь, чтобы помочь, и это решение будет зависеть от ситуации. ЭОС старается предложить оптимальный способ в каждом конкретном случае.


Участие в акции прощения
Эта возможность зависит от кредитора. ЭОС регулярно проводит акции прощения: списывает часть задолженности своих клиентов и тем самым уменьшает общую сумму. В зависимости от условий списать можно до 50 % задолженности — это серьезно снимает с человека нагрузку, и выплачивать ему остается куда меньше. Для тех, кто уже столкнулся с проблемами, такие акции — способ быстрее избавиться от обязательств и начать жизнь, свободную от задолженностей. Мы приурочиваем акции прощения к праздникам, также в организации постоянно действуют скидки для именинников и людей старшего возраста.
- Можете просмотреть список акций, которые актуальны сейчас, в соответствующем разделе сайта. Там же указаны условия по ним.
- Позвоните в ЭОС и уточните, на какие скидки Вы можете претендовать. Оператор предложит поучаствовать в одной из активных акционных программ.
Рефинансирование
Способ подходит для тех, кто недавно столкнулся с трудностями, и кредитная история еще не успела испортиться. Если кредит находится в банке, и по нему тяжело платить, можно рефинансировать обязательства — погасить за счет нового кредита. Это делается в том же банке или в другом в зависимости от пожеланий заемщика. Таким же образом можно объединить несколько обязательств в одно — консолидировать.
- Если кредит находится в коллекторской организации, то кредитная история, скорее всего, уже испорчена. Банки вряд ли согласятся на такой кредит, а в МФО обращаться не стоит: высокие проценты по микрозаймам скорее ухудшат ситуацию, чем исправят.
- В таком случае оптимальный вариант — договориться с представителями организации. Если коллекторы работают в соответствии с законом, они могут сами предложить удобный для клиента график выплат.
Уменьшение суммы через суд
Если платежей по кредиту долго не поступает, кредитор вправе обратиться в суд с требованием возбудить исполнительное производство. В дело вступят судебные приставы: у них есть максимальные государственные полномочия взыскать средства в пользу кредитора. Но некоторые используют судебное разбирательство как способ уменьшить сумму задолженности:
- суд вправе аннулировать пени и штрафы, начисленные заемщику;
- для этого во время разбирательства заемщик должен подать соответствующее заявление.
Это способ уменьшить долговую нагрузку, если дело уже дошло до суда. Но специально доводить до него не стоит: судебные приставы имеют куда больше полномочий, чем кредитор. Они вправе арестовывать имущество и счета, реализовывать ценные вещи с аукциона, автоматически удерживать часть дохода. Сотрудничество с ЭОС выгоднее: удобный график платежей мы предлагаем сами, а можем списать часть задолженности в рамках акции. При этом Вы не теряете имущество и право распоряжаться счетами.
Банкротство
Сейчас процедуру часто представляют как универсальную меру по избавлению от задолженностей. В какой-то степени это правда: если у заемщика не находят имущества, которое можно реализовать, обязательства списывают. Но банкротство далеко не так выгодно, как кажется. Оно накладывает на заемщика ограничения: например, необходимость сообщать о своем статусе при попытке оформить кредит, запрет занимать руководящие должности, или быть учредителем компании. Во время процедуры банкротства могут аннулироваться ранее завершенные сделки, а счетами в этот период управляет финансовый управляющий — человек не имеет права пользоваться ими сам. Если у заемщика найдется дорогое имущество, его реализуют в счет задолженности. Данный процесс включает в себя:
- Оценку имущества. Арбитражный управляющий проводит оценку активов должника;
- Продажу активов. Имущество выставляется на продажу, а вырученные средства распределяются между кредиторами по правилам очередности.
Заключение
Если Ваша задолженность в ЭОС, Вам нет нужды дожидаться судебного разбирательства или подавать на банкротство. Мы регулярно проводим акции прощения и предлагаем своим клиентам удобный для них график погашения кредита, и это выгоднее, чем суд или финансовая несостоятельность. Не переживайте. Лучше позвоните нам: найти выход можно почти всегда.