Наступление страхового случая по кредиту

Нередко при оформлении кредита банк предлагает заемщику застраховать здоровье, жизнь и приобретаемое имущество. Многие люди скептически относятся к страхованию, однако оно может оказаться хорошим подспорьем при наступлении страхового случая.

Содержание статьи

• Что такое страховой случай по кредиту
• Какие страховые случаи бывают
• Какие страховые риски могут быть в договоре
• Критерии оценки вашего случая страховой компанией

Что такое страховой случай по кредиту

Страховой случай — это произошедшее событие, установленное договором страхования либо законом, обязывающее страховую компанию (страховщика) выплатить страхователю, застрахованному гражданину или выгодоприобретателю определенную денежную сумму (страховое возмещение).

В договоре страхования оговариваются конкретные страховые риски. Под ними понимают предполагаемые события, при наступлении которых гражданину полагается страховая выплата. То есть, если страховой риск становится реальным, он считается страховым случаем, при котором выплачивается страховое возмещение.

Какие страховые случаи бывают

Заемщик может заключить договор страхования от отдельного риска или воспользоваться комплексной программой.

Обычно физические лица страхуют:

1. Имущество. Страховым случаем при этом будет повреждение или разрушение застрахованного имущества, например, при страховании ипотеки — затопление квартиры.
2. Жизнь и здоровье. Страховыми случаями будут: 
• вред, причиненный здоровью заемщика, приведший к утрате трудоспособности или инвалидности;
• его смерть.
3. Ответственность заемщика. В ипотечном кредитовании этот вид страхования снижает риски кредитора при неисполнении должником своих обязательств. По договору страховая компания обязуется возместить банку убытки при наступлении страхового случая — невыполнении заемщиком обязательств.

Особый вид страховки — от потери работы. Она позволяет получить страховую выплату, если организацию, в которой трудился заемщик, ликвидировали, или его уволили при сокращении численности штата работников.

Какие страховые риски могут быть в договоре

Самые распространенные страховые риски при страховании имущества:

• затопление, например, из-за неисправности системы водоснабжения, действий соседей;
• возгорание;
• взрыв газа;
• незаконные действия 3-х лиц (порча имущества, ограбление);
• стихийные бедствия (землетрясения, ураганы, наводнения).

При страховании жизни и здоровья чаще всего страхуют следующие риски:

• смерти;
• получения инвалидности первой или второй группы из-за болезни или несчастного случая;
• временной утраты трудоспособности продолжительностью не более 90 дней от всего срока страхования.

Величина страховой выплаты по кредиту при смерти заемщика или получения им инвалидности первой группы составляет 100 % страховой суммы.

Примеры страховых случаев, по которым выплаты не будет:

• намеренное нанесение себе телесного повреждения;
• самоубийство или его попытка;
• наличие хронических или неизлечимых болезней, о которых страхователь не сообщил при заключении договора;
• травмы, полученные застрахованным в результате профессиональных занятий спортом;
• последствия дорожно-транспортного происшествия, если гражданин управлял автомобилем, не имея соответствующих прав, либо в состоянии опьянения;
• совершение незаконных действий, из-за которых пострадал заемщик.

В договоре страхования могут быть другие страховые случаи, при наступлении которых гражданину будет отказано в выплате. Поэтому, прежде чем оформлять страховку, нужно внимательно ознакомиться с ее условиями и понять, подходят ли они вам.

Читайте также: Как договориться с коллекторами

Критерии оценки вашего случая страховой компанией

Для признания события страховым случаем, оно должно:

1. Быть случайным и неожиданным. То есть, страховой случай нельзя спрогнозировать заранее и спланировать его наступление.
2. Наносить гражданину или его имуществу вред, который можно объективно оценить в денежном выражении.
3. Иметь связь с нанесенным ущербом. Определенное событие должно привести к конкретному ущербу. Если такой связи нет, то страхового случая не будет. Пример: в результате аварии у машины был поврежден бампер, но ранее у нее был помят капот. Повреждение бампера будет являться страховым случаем, а капота — нет.

Обратите внимание: согласно ст. 961 ГК РФ, при наступлении страхового случая страхователь должен незамедлительно сообщить об этом страховщику, если договором не установлены другие сроки. Если он этого не сделает и не представит подтверждающие документы, то страховой выплаты не будет. При дальнейшей продаже задолженности другой организации страховка уже работать не будет.

Таким образом, страховая выплата по кредиту осуществляется только при наступлении страхового случая, который должен соответствовать определенным критериям.

ЭОС важно, чтобы люди оставались финансово грамотными и внимательно изучали условия договоров. Это поможет избежать проблем в будущем.

На нашем сайте вы найдете еще много полезной информации, которая поможет вам не допускать ошибок.