Почему звонят коллекторы, если нет долгов?

Звонки от коллекторских организаций по имеющейся задолженности понятны: агентство пытается связаться с заемщиком, чтобы обсудить с ним пути решения проблемы. Однако на рынке кредитования встречаются ошибки, случаи передачи задолженности другим лицам или вовсе недобросовестная деятельность — и в ситуацию оказываются вовлечены сторонние лица. Что делать, если звонили коллекторы, но долгов у Вас нет и не было, а имеющиеся кредитные обязательства давно закрыты, подскажет законодательство и ЭОС.

Содержание статьи

• Как происходит передача задолженности агентству
• С кем могут связываться коллекторские службы
• Звонки по чужому кредиту
• Звонки мошенников
• Звонки после выплаты задолженности
• Что делать, если связались коллекторы

Причины звонков от коллекторов

Кредит не передают в коллекторское агентство без причины. Как правило, речь идет о ситуациях, где заемщик на длительное время лишается возможности выплачивать банку средства, а кредитор отказывается идти ему навстречу и оптимизировать условия выплат. После нескольких месяцев неуплаты, назначения штрафов и пеней банковская организация передает кредит коллекторам, чтобы те в свою очередь связались с заемщиком и попытались взыскать средства. Агенты заинтересованы в том, чтобы клиент успешно разрешил финансовые сложности. Поэтому чаще всего звонки содержат не угрозы (такие методы запрещены законодательством, и добропорядочная организация не будет ими пользоваться), а конкретные предложения, как можно выйти из сложившейся ситуации оптимальным способом.

Как происходит передача задолженности агентству

Существует два варианта перехода дел в коллекторские агентства:

• агентский договор — по сути, оказание коллекторами услуги банку. Тот остается кредитором, агенты служат посредниками, доносящими до заемщика требования банковской организации;
• цессия — переуступка прав требования по кредиту. С помощью цессии банк фактически продает право взыскивать обязательства агентству, и то становится новым кредитором заемщика.

Второй способ кажется более сложным, но одновременно с этим для заемщика он более выгодный. Задолженность нельзя увеличивать: ее сумму можно лишь уменьшать, а агентства заинтересованы в помощи своим клиентам и могут предложить намного более выгодные условия выплат, чем банк.

С кем могут связываться коллекторские службы

Одна из причин, почему звонят коллекторы, если нет задолженности, — близкая связь с заемщиком. Действительно, у агентств есть право связываться не только непосредственно с самим клиентом, но и с теми, чей номер он указал при заключении кредитного договора. Специалисты коллекторской службы могут уточнить у клиента контактную информацию. Если третье лицо хочет погасить задолженность или начать иное взаимодействие, то кредитору должно быть представлено соответствующее письменное согласие, заполненное должником. Встречаются и недоразумения, когда звонки совершаются людям, не имеющим отношения к кредиту: например, если заемщик сменил номер, а позже этот номер получил другой человек. Наконец, к сожалению, существуют случаи откровенного мошенничества или ошибок со стороны самих организаций.

Родственники и друзья. Согласно законодательству коллекторское агентство действительно может связываться с родными и знакомыми заемщика. Однако важное условие: их телефоны должны быть получены от банка, то есть агент может позвонить лишь на номер, который человек сообщил банковской организации.

Коллеги. Действует тот же принцип, что и в предыдущем случае: человек при взятии кредита способен указать номер сотрудника организации, в которой работает. Но если он этого не сделал, звонить коллегам агентство не может. Если же номер получен законно, со стороны сотрудников разумным решением будет сообщить человеку о звонках со стороны коллекторов и посоветовать ответить им: агент может предложить выгодные условия погашения задолженности.

Звонки по чужому кредиту

К сожалению, ни одна система не идеальна. Бывают случаи, когда человек, которому звонят, и вовсе не имеет отношения к задолженности и заемщику. В такой ситуации номер, скорее всего, попал к агентству по ошибке одним из следующих способов:

• клиент банка указал неверный или случайный номер при заполнении договора;
• заемщик сменил телефон, чтобы не получать звонки от коллекторов, а мобильный оператор продал свободный номер новому клиенту.

О втором случае есть смысл говорить, если звонки начались вскоре после покупки сим-карты. Что делать в таких ситуациях, очевидно: сообщить агенту об обстоятельствах и попросить исключить номер из базы. Если Вы действительно не имеете отношения к кредиту, агент обязан прислушаться к Вам. Звонки не прекратились? Вы можете подать жалобу на неправомерные действия со стороны коллекторов: сторонним людям агенты звонить не вправе.

Звонки мошенников

Наиболее тревожная ситуация — если коллекторы позвонили и сообщили о несуществующей задолженности на Ваше имя. Скорее всего, это мошенники, которые таким образом стараются выманить у Вас средства. Если коллектор не называет имя и название организации, где работает, если использует запрещенные методы воздействия (угрозы, психологическое насилие, давление) или сообщает заведомо неверные сведения — обращайтесь в органы и не контактируйте с человеком по ту сторону телефона. Мошенничество не редкость, но бороться с ним возможно, если своевременно принять меры. Можно запросить копию договора у кредитора.

Звонки после выплаты задолженности

Вы выплатили кредит, а коллекторы звонят и сообщают, что у Вас по-прежнему имеется задолженность: ситуация редкая, но, к сожалению, встречающаяся. Если позвонившее Вам агентство точно не мошенники (сведения есть в реестре ФССП, сами агенты действуют в соответствии с законом), возможно, произошла техническая ошибка. В такой ситуации лучше всего вежливо объяснить коллекторам, что именно произошло, и запросить в коллекторском агентстве справку об отсутствии задолженности. Если кредит действительно погашен, организация обязана ее выдать. Справку следует передать агентству, доказав, что никаких обязательств с Вас требовать не должны.

Что делать, если связались коллекторы

• Будьте вежливы. Агрессия и гнев не изменят сложившейся ситуации и могут, наоборот, навредить, даже если агенты неправы или их действия противоречат законодательству.
• Уточните обстоятельства, из-за которых Вам звонят по чужой или несуществующей задолженности. Если произошла ошибка, сообщите о ней и постарайтесь как можно скорее предъявить доказательства. Если же причина — кредит Вашего родственника, попробуйте связаться с ним и рассказать о наличии задолженности.
• Не прячьтесь. Никто не имеет права потребовать с Вас средства, которые занимали не Вы, а закон на Вашей стороне. Адекватные, законопослушные агентства поймут обстоятельства и поспособствуют тому, чтобы по ошибке Вам больше не звонили.