Звонки от коллекторских организаций по имеющейся задолженности понятны: они пытаются связаться с заемщиком, чтобы обсудить с ним пути решения проблемы. Однако на рынке кредитования встречаются ошибки, случаи передачи задолженности другим лицам или вовсе недобросовестная деятельность — и в ситуацию оказываются вовлечены сторонние лица. Что делать, если звонили коллекторы, но долгов у Вас нет и не было, а имеющиеся кредитные обязательства давно закрыты, подскажет законодательство и ЭОС.
Содержание статьи
- Причины звонков от коллекторов
- Как происходит передача задолженности коллекторской организации
- С кем могут связываться коллекторские организации
- Самые распространенные причины поступления звонков от коллекторов
- Что делать, если требуют вернуть несуществующий долг
- Как убедиться, что вы не стали жертвой мошенников, которые оформили на вас долг?
- Что делать, если связались коллекторы
Причины звонков от коллекторов
Кредит не передают в коллекторскую организацию без причины. Как правило, речь идет о ситуациях, когда заемщик в течение длительного времени не вносит предусмотренные договором платежи по кредиту. После нескольких месяцев неуплаты, назначения штрафов и пеней банковская организация в рамках агентского договора поручает коллекторской организации связаться с заемщиком в целях возврата средств. Профессиональные коллекторские организации заинтересованы в том, чтобы заемщик успешно разрешил финансовые сложности. Поэтому чаще всего звонки содержат не угрозы (такие методы запрещены законодательством, и добропорядочная организация не будет ими пользоваться), а конкретные предложения, как можно выйти из сложившейся ситуации оптимальным способом.
Как происходит передача задолженности коллекторской организации
Существует два варианта перехода дел в коллекторские организации:
- агентский договор — по сути, оказание коллекторами услуги банку. Тот остается кредитором, агенты служат посредниками, которым поручено информировать заемщика о требованиях кредитора;
- цессия — переуступка прав требования по кредиту. С помощью цессии банк фактически продает право взыскивать обязательства коллекторской организации агентству, и та становится новым кредитором заемщика.
Второй способ кажется более сложным, но одновременно с этим для заемщика он более выгодный. Задолженность нельзя увеличивать: ее сумму можно лишь уменьшать, а коллекторские организации агентства заинтересованы в помощи своим клиентам и могут предложить намного более выгодные условия погашения, чем банк.
Читайте также: Мошенники: как распознать и обезопасить себя от них в 2025 году 
С кем могут связываться коллекторские организации
Одна из причин, почему звонят коллекторы, если нет задолженности, — близкая связь с заемщиком. Действительно, у взыскателей есть право связываться не только непосредственно с самим клиентом, но и с теми, чей номер он указал при заключении кредитного договора. Специалисты коллекторской службы могут уточнить у клиента контактную информацию. Если третье лицо хочет погасить задолженность или начать иное взаимодействие, то кредитору должно быть представлено соответствующее письменное согласие, заполненное должником. Встречаются и недоразумения, когда звонки совершаются людям, не имеющим отношения к кредиту: например, если заемщик сменил номер, а позже этот номер получил другой человек. Наконец, к сожалению, существуют случаи откровенного мошенничества или ошибок со стороны самих организаций.
Родственники и друзья. Согласно законодательству, коллекторская организация действительно может связываться с родными и знакомыми заемщика. Однако важное условие: их телефоны должны быть получены от банка, то есть агент может позвонить лишь на номер, который человек сообщил банковской организации.
Коллеги. Действует тот же принцип, что и в предыдущем случае: человек при взятии кредита способен указать номер сотрудника организации, в которой работает. Но если он этого не сделал, звонить коллегам организация не может. Если же номер получен законно, со стороны сотрудников разумным решением будет сообщить человеку о звонках со стороны коллекторов и посоветовать ответить им: специалист может предложить выгодные условия погашения задолженности.
Самые распространенные причины поступления звонков от коллекторов, при отсутствии долга
Звонки по чужому кредиту
К сожалению, ни одна система не идеальна. Бывают случаи, когда человек, которому звонят, и вовсе не имеет отношения к задолженности и заемщику. В такой ситуации номер, скорее всего, попал в организацию по ошибке одним из следующих способов:
- клиент банка указал неверный или случайный номер при заполнении договора;
- заемщик сменил телефон, чтобы не получать звонки от коллекторов, а мобильный оператор продал свободный номер новому клиенту.
О втором случае есть смысл говорить, если звонки начались вскоре после покупки сим-карты. Что делать в таких ситуациях, очевидно: сообщить агенту об обстоятельствах и попросить исключить номер из базы. Если Вы действительно не имеете отношения к кредиту, агент обязан прислушаться к Вам. Звонки не прекратились? Вы можете подать жалобу на неправомерные действия со стороны коллекторов: сторонним людям агенты звонить не вправе.
Звонки мошенников
Наиболее тревожная ситуация — если коллекторы позвонили и сообщили о несуществующей задолженности на Ваше имя. Скорее всего, это мошенники, которые таким образом стараются выманить у Вас средства. Если коллектор не называет имя и название организации, где работает, если использует запрещенные методы воздействия (угрозы, психологическое насилие, давление) или сообщает заведомо неверные сведения — обращайтесь в органы и не контактируйте с человеком по ту сторону телефона. Мошенничество не редкость, но бороться с ним возможно, если своевременно принять меры. Можно запросить копию договора у кредитора.
Звонки после выплаты задолженности
Вы выплатили кредит, а коллекторы звонят и сообщают, что у вас по-прежнему имеется задолженность: ситуация редкая, но, к сожалению, встречающаяся. Если позвонившая вам организация агентство точно не мошенники (сведения есть в реестре ФССП, сами агенты действуют в соответствии с законом), возможно, произошла техническая ошибка. В такой ситуации лучше всего вежливо объяснить коллекторам, что именно произошло, и запросить в коллекторской организации агентстве справку об отсутствии задолженности. Если кредит действительно погашен, организация обязана ее выдать. Справку следует передать организации агентству, доказав, что никаких обязательств с вас требовать не должны.
Что делать, если требуют вернуть несуществующий долг
К сожалению, иногда случается так, что к вам обращаются сотрудники коллекторской организации с требованиями вернуть долг, которого не существует. Это может вызвать значительный стресс и неопределенность.
Прежде чем предпринимать какие-либо действия, важно убедиться, что долга действительно нет. Для этого:
- Проверьте свои финансовые документы. Это могут быть банковские выписки, кредитные соглашения и любые другие документы, которые подтвердят, что вы не брали никаких займов;
- Обратитесь в банк или кредитные учреждения. если вы действительно не брали кредит, можно уточнить информацию о возможных займах;
- Заказать выписку из БКИ. Там отображается вся информация о ваших кредитах и незакрытых обязательствах.
Если вы убедились, что у вас нет невыплаченных долгов, то необходимо собрать доказательства для подтверждения своей правоты. А именно копии документов, подтверждающих отсутствие долгов (справка о закрытии задолженности). Также необходимо запросить у коллекторов письменное подтверждение долга. По закону вам обязаны предоставить информацию о сумме долга, источнике возникновения задолженности и дате, когда долг был передан коллекторам.
Как убедиться, что вы не стали жертвой мошенников, которые оформили на вас долг?
Существует множество случаев, когда люди сталкиваются с ситуацией, когда их обвиняют в долге, который они никогда не брали. Выше мы разобрались с тем, что делать если у вас действительно нет долгов, но звонки от коллекторов поступают. Однако, к сожалению, в современном мире финансовое мошенничество стало распространенным явлением и самой частой ситуацией является оформление долга на человека без его ведома. Это может привести к серьезным финансовым и юридическим последствиям для жертвы.
В первую очередь вам необходимо проверить свою кредитную историю. Это можно сделать бесплатно раз в год. Запросить историю можно в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Внимательно изучите информацию: если вы увидите долги или кредиты, которые вы не брали, это может быть сигналом о мошенничестве.
Если вы обнаружили подозрительные записи в своей кредитной истории, стоит обратиться в кредитные бюро. В большинстве случаев такие учреждения могут оказать помощь в разрешении вашей ситуации, предоставив возможность оспорить неверные данные. Не забывайте сохранять все документы, подтверждающие вашу правоту.
Если же после проверок вы поняли, что на вас незаконно оформили кредит, обратитесь за помощью в кредитную организацию, где был взят кредит и напишите заявление о факте мошенничества в правоохранительные органы. Необходимость разобраться с ложными требованиями по поводу задолженности может вызывать стресс и запутывать многих людей. Однако при достаточной осмотрительности и профессиональной поддержке можно решить этот вопрос успешно.
В последнее время все больше компаний предлагают услуги мониторинга кредитов, которые отслеживают изменения в вашей кредитной истории и информируют вас о новых записях. Это позволяет оперативно реагировать на возможные мошеннические действия и минимизировать последствия.Что делать, если с вами связались коллекторы
- Будьте вежливы. Агрессия и гнев не изменят сложившейся ситуации, а могут, наоборот, навредить, даже если взыскатели не правы или их действия противоречат законодательству.
- Уточните обстоятельства, из-за которых вам звонят по чужой или несуществующей задолженности. Если произошла ошибка, сообщите о ней и постарайтесь как можно скорее предъявить доказательства. Если же причина — кредит вашего родственника, попробуйте связаться с ним и рассказать о наличии задолженности.
- Не прячьтесь. Никто не имеет права требовать с вас средства, которые занимали не вы и закон на Вашей стороне. Профессиональные коллекторские организации войдут в ваше положение, учтут все обстоятельства и поспособствуют тому, чтобы по ошибке вам больше не звонили.
