Шрифт начертание

Размер шрифта

Межстрочный интервал

Интервал между буквами

Изображения

Цветовая схема

Переход на обычную версиюСброс настроек меню для слабовидящих

Бесплатная горячая линия

8 800 555 17 10

c 5:00 до 20:00

Открыть чат с ЭОС Личный кабинет

клиентам мы помогли начать
новую жизнь без долгов

Меню с информацией о задолженности
Хлебные крошки сайта
19.07.2024
3568
Поделиться
https://oooeos.ru/customers/faq/psihologiya-vozniknoveniya-dolgov/

Психология возникновения долгов: как перестать жить в кредит

https://test.oooeos.ru/customers/faq/psihologiya-vozniknoveniya-dolgov/
Общество живет в ситуации высокого стресса. Век доступа к гигантским объемам информации и повсеместной диджитализации, при всех его плюсах,

2024-07-19

логотип ЭОСООО ПКО “ЭОС”88005551710г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26
Общество живет в ситуации высокого стресса. Век доступа к гигантским объемам информации и повсеместной диджитализации, при всех его плюсах, стимулирует рост стрессовых состояний человеческой психики.

Долговая тема в данном случае является даже не исключением, а одной из ключевых в рамках этой проблемы. Поэтому сегодня хотелось бы поговорить о том, какие психологические проблемы могут возникать у людей, которые пользуются кредитами или попали в ситуацию с просроченными долгами. Как с этим бороться, как управлять этой ситуацией и к кому обращаться за помощью — обо всем этом поговорим с Галиной Черкасовой, руководителем центра психологической поддержки «Хронос».

Конечно, мы говорим не о том, что психологические проблемы возникают абсолютно у всех заемщиков. Хотя в той или иной степени, наверное, они существуют даже у добросовестных заемщиков. Многолетняя ипотека, например, может сказываться на психике, даже несмотря на то, что человек ее добросовестно выплачивает многие годы. Тем не менее, это все равно достаточно серьезное бремя. Сегодня мы поговорим о двух ключевых моментах. Первый — это о тех людях, которые становятся психологически зависимыми от кредитов, то есть постоянно наращивают свою кредитную нагрузку и пока еще не попали в ситуацию с просроченными долгами, но уже близки к этому. И вторая ситуация, конечно, гораздо более сложная — это когда человек уже не способен платить по своим обязательствам.
  • На ваш взгляд, какие могут быть причины возникновения, с одной стороны, кредитной мании, а с другой стороны, с чем сталкивается человек с просроченными долгами?
  • Это вопрос роли должника. То есть, когда человек должен и не справляется с ситуацией, он попадает в роль должника, по сути, это роль «жертвы». И это достаточно сложная ситуация, потому что у человека возникает проблема, которая запускает ряд психологических защит, психологических процессов, стрессовых реакций и переживаний, и, конечно же, это очень сильно негативно влияет на качество жизни.
  • Откуда берется кредитная мания, откуда она возникает? Мы очень часто в этой ситуации имеем дело с определенным психологическим типом людей. Часто это люди, склонные к инфантилизации, люди, которые не могут просчитать свою финансовую нагрузку. В принципе, в жизни они не проводят аналитику дальнего плана. В их поле внимания находится ближний ряд потребностей и желаний, и на импульсе, не просчитывая дальнейшую ситуацию, как они будут с этим кредитом расплачиваться, они могут попадать в долговую яму.
  • Человек не способен планировать на долгий срок, его горизонт планирования краткосрочный. И, наверное, очень серьезно в эту ловушку попадают представители так называемого поколения «снежинок». Это молодые люди, которые родились в девяностые, выросли в относительно спокойные, сытые нулевые годы, вошли во взрослую жизнь в десятые годы нашего столетия и, действительно, очень серьезно подвержены этому эффекту. Уровень инфантилизации у этой категории высок. Пусть на меня не обижаются те, кто родился в эти годы и считает себя представителем этой категории, но, тем не менее, уровень инфантилизации там действительно высок. И культ общества потребления, постоянно растущего, играет большую роль в этой ситуации.
  • Согласна абсолютно, потому что культ общества потребления — это пребывание в некой иллюзии обладания материальными благами и неким фасадом благополучия. Человек не задумывается о том, как он может распорядиться финансами во благо себе, своему здоровью или будущему. Это сиюминутное желание иметь, обладать и получать эндорфины, гормоны счастья, в моменте.
  • Этому, к сожалению, нас учат и социальные сети. Они пропагандируют, что здесь и сейчас — власть, новый айфон, деньги, любовь. Это повторяется каждый год.
  • Какие ключевые психотипы людей склонны к такому поведению?
  • Психотип любого человека формируется с детства. Чтобы понять, какой психотип у человека, который склонен выбирать сиюминутную радость, не просчитывая последствия и не принимая ответственности за свое будущее, важно рассмотреть его детство. Очень часто это молодые люди или люди старшего возраста, которые не прошли сепарацию от родителей. Эти люди остаются в роли «вечного ребенка», который ищет наслаждение и счастье в моменте. Также это люди, у которых не проработано чувство вины.
  • Что происходит с человеком, который оказывается в роли должника? Он, по сути, попадает в роль «жертвы» и отыгрывает ее с внешним миром, то есть с кредитором. В психологической терапии для таких людей важно проработать и принять свое чувство вины, роль «жертвы», а также стыда. Эти эмоции очень глубокие, и если человек попал в кризисную ситуацию, важно справиться с ними.
  • Проработав эти чувства, внутреннюю агрессию со своим «внутренним родителем», усилив ресурсы, человек может справиться с любой кризисной ситуацией и с любой проблемой.
  • Спасибо за подробное объяснение. У меня сразу возник дополнительный вопрос. Мы — профессиональная коллекторская организация и работаем с разными категориями людей, попавших в сложную ситуацию. И возникает вопрос: человек включает защиту, ощущает себя жертвой, винит всех, а кредиторов в первую очередь. Как с ним общаться, как найти к нему подход? Это только просвещение, рассказы или есть другая модель взаимодействия? Какую модель выбрать в первое время?
  • Коммуникация с должником сложна. Прежде всего потому, что человек находится в очень серьезном стрессе, в защите. Мне кажется, любые интервенции со стороны коллекторов он воспринимает как нападение. Пробиться через эту броню очень сложно.
  • Вы правы. Как раз цель нашего эфира — сказать, что не нужно выстраивать броню. Нужно думать, как решать ситуацию. Это общая ситуация у всех крупных профессиональных коллекторских организаций. Когда человек воспринимает любой звонок, любую попытку выйти на связь как агрессию, он включает защиту.
  • Однако, мы в EOS работаем в этом направлении. У нас есть опция анонимной линии. Любой человек, который чувствует проблему с долгами, даже если он не является нашим должником, может позвонить на эту линию. Это может быть человек с долгами перед банком или другой коллекторской организацией, или родственник должника, который тревожится за него. Он может рассказать о своей проблеме анонимно. Его выслушают, подскажут, успокоят. Это серьезно помогает снять первичное напряжение и позволяет выйти на связь.
  • Возможно, такие варианты помогут людям. Но если вы попали в такую ситуацию, лучше обращаться к профессиональным психологам, которые помогут разобраться с проблемой.
  • Популярный вопрос, который часто обсуждают в женских журналах: есть ли какие-то гендерные различия у людей с кредитными проблемами? Есть ли отдельные мужские или женские черты?
  • Мне кажется, гендер здесь не важен, потому что в нашем обществе ролевые и социальные поведения перемешаны. Сейчас женщины могут занимать руководящие должности, быть финансово грамотными, уметь анализировать и рассчитывать финансы. Например, они могут использовать кредиты как инструмент для инвестиций.
  • Однако, это не всегда так. Женщина может быть финансово зависимой от мужчины и не обладать финансовой грамотностью. И это ни плохо, ни хорошо.
  • Поэтому, на мой взгляд, гендер здесь не играет роли. Наверняка и в вашей статистике должники — и мужчины, и женщины — представлены поровну, 50 на 50.
  • Мы даже проводили разбивку по гороскопам и не обнаружили никакой корреляции. Нет оснований утверждать, что, скажем, Козероги платят лучше, чем Скорпионы. Все одинаковые, абсолютно. Ни гендер, ни знак зодиака не играют роли.
  • Возвращаясь к теме скажите, как наличие долгов у человека влияет на его эмоциональное состояние, самооценку и отношения в семье. Какие практики помогут уменьшить стресс? С чего начать?
  • Бесспорно, наличие долгов очень сильно влияет, особенно если ситуация стала серьезной. Человек живет в постоянном стрессе, и если у него есть ответственность перед семьей, он может не справляться с родительскими функциями или обязанностями мужа/жены. Это тяжело для всех родственников, которые тоже оказываются вовлечены в эту воронку должника. Родственники также переживают и принимают участие в ситуации.
  • Есть несколько типов реагирования на эту проблему. Человек, подверженный тревоге и стрессу, может погрузиться в хронический стресс. Это может нарушать сон, аппетит, вызывать агрессию и раздражительность, что усугубляет ситуацию. В стрессе сложно найти эффективные решения, коммуницировать и договориться о помощи или содействии, найти новую работу. Человек не в ресурсе лишен многих возможностей.
  • Другой тип реагирования — изоляция ситуации. Человек ведет себя так, как будто ничего не случилось, демонстрируя дереализацию. Он может сменить телефон, например.
  • Но эти оба типа избегают реальности. Это не приводит к решению. Избегание проблемы означает нежелание пойти вперед и принять реальность. Это сложно, но необходимо.
  • Жизнь в иллюзии, будь то гипертревожность или инфантильность, рано или поздно заканчивается и приводит к плачевным финансовым результатам.
  • И, зачастую, только решение суда заставляет человека принять эту ситуацию, и то не всегда. В данном случае, если человек принял ситуацию, какие шаги ему нужно предпринять до исполнительного листа? Что ему нужно сделать, куда пойти? У нас есть анонимная линия для обращений. Мы готовы рассматривать любые предложения, формировать для такого человека реальные предложения по прощению части задолженности и по выстраиванию графика платежей. Куда ему обратиться, чтобы действительно проработать проблему?
  • Прежде всего, лучше обратиться к психологу. Он в комфортной обстановке поможет клиенту найти внутри себя ресурсы и стратегии, чтобы справиться с ситуацией. Очень важна психологическая терапия, работа над собой, чтобы снять стресс и справиться с тревогой. В спокойном состоянии, в контакте с реальностью, с собой, своими эмоциями и чувствами, человек сможет понять и просчитать план действий.
  • Вы говорите, что можно обратиться к вам, и вы предлагаете свои возможности.
  • Да, одним из советов может быть обращение к психологу, так как традиция обращаться к психологу в России практически отсутствовала. В отличие от американского общества, где это более распространено. Здесь вспоминается писатель-эмигрант Довлатов, который описал разницу между эмигрантом из СССР и американцем: русский покупает бутылку водки и идет обсуждать проблемы с товарищами, а американец идет к психологу.
  • К счастью, ситуация меняется. Профессия психолога становится все более востребованной, хотя в стране пока недостаток квалифицированных специалистов. Постепенно формируется культура обращения к психологам. Индивидуальные и семейные консультации тоже важны, потому что проблема долгов часто становится проблемой всей семьи.
  • Центры, такие как «Хронос», помогают развивать эту культуру, поскольку дружеские посиделки с друзьями не приведут к решению проблемы. Меня радует, что ситуация меняется.
  • Также важно понять, может ли проблема долгов в современном обществе восприниматься более легко. Отношение к долгам бывает полярным: либо долг воспринимается как тяжелая ноша, либо к нему относятся инфантильно. В конечном счете, долг — это часть жизни, и важно научиться жить с этим осознанно и ответственно.
  • Можно ли как-то сформировать более разумное отношение к долгу, чтобы не вгонять в себя, в семью, тяжесть этого бремени и, с другой стороны, не выплачивать вообще? И при этом не терять радость жизни.
  • Долг — это часть жизни, но все-таки стоит относиться к этому более адекватно. Если сравнивать долговую проблему в той же Европе и в США, то там ситуация, именно с психологической точки зрения, гораздо более здоровая.
  • Есть определенная степень психологической зрелости, внутренний порядок в чувствах, в душе, в жизни. Человек чем-то занимается, он любит, с радостью идет на работу, в хороших отношениях с партнером и с детьми. И тогда, естественно, у него отношение к своим кредитам воспринимается как норма. Потому что человек принимает взвешенные финансовые решения, а не импульсные. Он отдает себе отчет, как он будет платить этот кредит, что это будет какой-то процент от его прибыли. И это не станет бременем. Вот в этой ситуации можно даже с радостью воспринимать кредиты как возможности.
  • Такое можно применить и к просроченным кредитам. Если проработать ситуацию. Выход есть всегда. И роль психолога в помощи тем же хроническим должникам важна. Какова его роль? А как найти подходящего специалиста?
  • Роль психолога важна, потому что поход к психологу требует финансовых затрат, временных затрат. Но это инвестиция в себя и в свое будущее. Потому что психолог помогает расслабиться, раскрыться и разрешить запутанные внутренние личностные конфликты. Распутать клубок в чувствах, в мыслях.
  • Но как человеку решится пойти к психологу? Понять, что даже если сейчас ситуация сложная и не видно решения, это точка его роста, развития. И кейсы специалистов показывают, что очень многим людям помогли справиться с тяжелейшими ситуациями. Потому что часто люди приходят уже на грани. И тогда может потребоваться и психиатр, в параллель с психологом.
  • Но можно же не допустить этого, можно прийти в какой-то точке, когда уже есть дискомфорт. Когда ты уже понимаешь, что алкоголь и уход в еще большую изоляцию не помогают, а только усиливают чувство тревоги.
  • Да, алкоголь дает кратковременно несколько часов ухода от реальности, но впоследствии это только усиливает уровень тревожности. Вопрос: есть ли в вашем психологическом центре пробная консультация психолога, чтобы понять, подойдет это тебе или нет?
  • Да, у нас есть такая возможность. Можно бесплатно прийти на короткую сессию, чтобы задать вопросы и определить направление, потому что иногда человеку нужна разговорная терапия, иногда телесная терапия.
  • Мы работаем в интегративном холистическом подходе и поможем выбрать специалиста на пробной сессии.
  • Телесная терапия — это интересно.
  • Направление очень эффективное, потому что часто удается на сеансе найти какие-то кнопочки и выключить стресс у человека, когда это необходимо. Потому что все эмоции и чувства живут в нашем теле.
  • А что делать, если нет денег на психолога, есть какие-нибудь программы? Доступные хотя бы на первое время?
  • У нас в центре есть социальные места. И за последний год было открыто несколько социальных мест, когда человек мог абсолютно бесплатно прийти на какое-то количество сессий, если это обоснованно.
  • Как спокойно тратить деньги на себя, чтобы не чувствовать осуждения или упрека?
  • Я бы на это ответил, что можно спокойно свои заработанные деньги тратить на себя. А что касается кредитных денег, то тут, прежде всего, нужна осознанность этих трат, а не страх осуждения.
  • Осуждение часто проистекает из наших внутренних ожиданий, а не осуждения из внешнего мира. И тут нужно задать себе вопрос: «А за что я сам себя или сама осуждаю?». И как практику выписать такой список: сначала ожидание, за что меня может осудить социум и люди извне. Очень часто в работе с психологом получается, что то, что написал человек, он сам себя за это осуждает.
  • Здесь будет полезным поработать над принятием себя и самооценкой.
  • Как перестать жалеть деньги на себя? Все время выбираю что-то полезное для семьи, а не то, что хочется лично мне.
  • Есть же такая формула, да, что 10-15% заработанных денег важно тратить на себя, для того, чтобы питать свою мотивацию работать и зарабатывать еще больше. Поэтому рекомендация помнить об этом. Понимать, что вкладывая в себя, в свои истинные желания удовольствия 10%, можно потом зарабатывать еще больше.
  • И в итоге это все конвертируется в здоровые отношения в семье. В этом вопросе очень часто как раз гендерный нюанс присутствует. Это вопрос больше женский. А потом, человек вот с такими проблемами, который жалеет денег на себя, культивирует в семье жертвенность. Входит в роль жертвы.
  • И родительская жертвенность часто наносит травму их уже даже взрослым детям. Это наносит колоссальную травму. Это, кстати, может привести к тем же кредитным проблемам. Прав ли я?
  • Я с вами соглашусь, да. Это такой тип коммуникаций, поведенческий тип отношений в семье. Когда есть жертва, значит, есть всегда преследователь и спасатель. Роли распределяются по психологическому треугольнику Карпмана. И другому члену семьи (это может быть ребенок или партнер) ничего не остается, как занять роль преследователя.
  • В данной ситуации надо перестать жалеть свои законные 10% денег на себя, потому что это принесет пользу прежде всего семье.
  • Работают ли медитации или установки на привлечение денег?
  • Могу сказать от себя, что в медитациях нет ничего плохого. Это древняя буддистская практика, причем очень серьезная, которой уже много тысяч лет. И это может работать в качестве снятия стресса.
  • Но здесь вопрос. С одной стороны, медитация серьезная практика, которая применяется и в традиционной медицине, и, собственно, в психологии. Но установки на привлечение денег... Нет, медитация работает, а установки на привлечение денег не работают, колдовства нет.
  • Это может работать на самом деле, если помимо намерения и веры есть шаги и реальные действия. План и анализ: а как я могу достигнуть такую-то сумму.
  • Да, тут я не то, что соглашусь. Я приму вот это уточнение. И как раз скорректирую ответ на вопрос работают ли установки — да. Но только с помощью психолога. Потому что эта установка должна предусматривать еще конкретные шаги и связь с реальностью.
  • Да, тогда можно свое желание взвесить на весах. Насколько оно вообще воплотимо? А не является ли это желание недостижимым? Для чего это желание? Какие потребности личности оно закрывает?
  • Как не срываться и не спускать зарплату за один день?
  • Тут опять, наверное, надо идти к психологу. А если дело происходит в семье и второй работающий член семьи, то это прямой шаг к проблемам. Мы все-таки говорили о 10–15% процентах на себя.
  • Как не срываться? Ставить планы, следовать им, прорабатывать свои проблемы, потому что в двух словах тут совет не дашь.
  • Следующий вопрос: почему, как только появляются деньги, сразу появляется причина их тратить?
  • Ничего плохого нет, если вы 10–15%, вы тратите на себя. 10–15% (можно больше) — старайтесь откладывать. Потом уже подумать об инвестициях. Проведите эксперимент: откладываете в течение года 10–20% от своего дохода, и вы будете приятно удивлены.
  • Как влияет семейный опыт на наши отношения с деньгами?
  • Мы все родом из детства. Какое в конкретной семье было отношение к деньгам? Какое было эмоциональное подкрепление у родителей? Деньги — это хорошо или, например, деньги — это сложно. Они достаются великим трудом, потом и кровью, и ребенок, конечно же, впитывает отношение своих родителей к деньгам. Обладали ли родители финансовой грамотностью? Могли ли они откладывать?
  • Родитель, который откладывает, потом может инвестировать эти деньги в ребенка. Например, в образование или в какой-то хороший отпуск для семьи. Родители свободно делятся с ребенком этой информацией, он тоже это впитывает.
  • Очень важна роль воспитания. Родитель может удовлетворять все потребности ребенка моментально — это не прививает ценности денег. Это совершенно другая сторона медали. Тогда у ребенка тоже нет ценностей денег. Он не понимает, что есть долгий эндорфин. Вот я взял, получил — мне хорошо. А что нужно поработать и заработать — такого нет. Нужно вообще в голове построить маршрут: как заработать? А как заработать столько, чтобы купить велосипед или компьютер. У такого ребенка ценности заработанных денег не формируются.
  • Я вот себя вспомнил в детстве, я рос еще в советские 80-е годы, последние годы Советского союза. Поэтому о том, чтобы зарабатывать, речи не было. Но меня стимулировали следующим образом. Помню, я хотел музыкальный центр. Я написал расписку о том, что обязуюсь закончить год с минимальным количеством четверок. Я расписался, мама убрала в сейф у себя на работе.
  • Отсутствие своевременной сепарации, удовлетворение в детстве всех потребностей ведет к высокому уровню инфантилизма и безответственности.
  • Еще можно заглянуть в историю нашей страны. В Советском союзе же деньги — это зло. Потом деньги у всех были, но их нужно было как-то отоварить. Некуда было потратить, покупали все из-под полы. Опять же, наценка большая, потом наступили 90-е, все появилось, но исчезли деньги.
  • Было огромное недопотребление, потому что в Советском союзе деньги были у всех, но они хранились на сберкнижках, потому что невозможно было ничего купить. На машину стояли годами в очередях. А в 90-е обратная ситуация. Маятник качнулся в другую сторону.
  • Задача и личная ответственность каждого сейчас — чуть-чуть увеличить свою финансовую грамотность. Чтобы не падало качество жизни у нас и наших детей.
  • И вот мы от психологии опять возвращаемся к финансовой грамотности, потому что над финансовой грамотностью мы тоже плотно у себя в компании работаем, пропагандируем, развиваем, продвигаем.

Другие полезные видео и материалы

Что пишут мелким шрифтом в договоре

Что такое рассрочка, и какие у нее особенности?

Лазейки мошенников при оформлении кредитов

Как накопить деньги?

Все статьи

Финансовое образование для детей: что должны знать родители

Как бесплатно посетить: кино, концерт, музей, выставку?

Борис Воронин про кредиты, долги, финансовую грамотность

Выплаты за долгую семейную жизнь

Психология возникновения долгов: как перестать жить в кредит

Кто такие коллекторы на самом деле!?

Давно мечтали об отпуске и думали о том, куда отправиться, но при этом не потратить весь бюджет?

Интервью на канале «Россия» с Антоном Дмитраковым, директором ООО ПКО «ЭОС»

Интервью на канале «Волгоград 24» с Еленой Завьяловой, директором ООО ПКО «ЭОС»

Парень показывает телефон

Первый шаг к погашению — это проверка на наличие задолженности

Проверить задолженность в ЭОС
Позвонить в ЭОС

Звонок и консультация бесплатные c 5:00 до 20:00.

Чат со специалистом

Знание — сила!
Вступайте в сообщество, чтобы получить доступ к полезным материалам:

Книга - Как сэкономить, накопить и заработать: 8 несказочных хитростей
Девушка делает вид, что звонит

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

  • Как погасить задолженность?
  • Что такое акции и как они работают?
  • Как работает агентство ЭОС?
  • Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

8 800 775 02 04

c 8:00 до 17:00

Кредитная история

Бесплатно проверить свою кредитную историю в Объединенном Кредитном Бюро, АО «ОКБ» можно два раза в год. Даже при наличии задолженности и низком кредитном рейтинге отчаиваться не стоит. Чем раньше Вы примите решение погасить долг тем больше шансов не доводить дело до суда и улучшить кредитный рейтинг. Обратитесь в ЭОС, и мы подберем для Вас комфортные условия погашения со скидкой или в рассрочку.

Проверить историю

Ответим
на вопросы
здесь