Стратегия погашения кредитов «Снежный ком»

Несколько активных кредитов — ситуация, которая может произойти практически с каждым. Разумеется, избавиться от обязательств перед банком хочется как можно скорее, с большей выгодой и комфортом для себя. Для таких случаев существуют стратегии досрочного закрытия кредитов: «Снежный ком» — одна из них. Давайте разберемся, как погашать обязательства в соответствии с этим методом.

Содержание статьи

• Что такое стратегия «Снежный ком»
• Преимущества «Снежного кома»
• Недостатки стратегии
• Пример успешного использования
• Кому подойдет метод погашения

Что такое стратегия «Снежный ком»

Суть в том, что человек выбирает из своих кредитов тот, по которому платить нужно меньше всего, и стремится закрывать его в первую очередь. Свободные средства уходят на его досрочное погашение, причем чем меньше становится минимальный платеж, тем больше человек доплачивает сверх него (это называется «навес»). По остальным обязательствам заемщик выплачивает минимальную оговоренную с банком сумму: до них очередь дойдет позже. В результате самый маленький кредит, на который брошены основные усилия, оказывается погашен быстрее — и очередь переходит к следующему по размерам займу. Так как кредитная нагрузка уменьшается, снижается финансовое давление на заемщика, а количество доступных средств нарастает, как снежный ком. Они используются для погашения оставшихся кредитов по тому же принципу, что и ранее. Если же несколько займов имеют одинаковый размер, предпочтение лучше отдавать тому, по которому выше ставка.

Преимущества «Снежного кома»

Основное достоинство стратегии — психологическая разгрузка. Человек, на которого оформлено несколько кредитов, испытывает колоссальное давление на психику: его очень легко вывести из равновесия, он постоянно напряжен и нервничает. «Снежный ком» позволяет уменьшить количество обязательств быстрее, чем другие подобные методы, — а это благотворно влияет на психологическое состояние. Человек будет чувствовать себя морально лучше и останется мотивированным для погашения других займов. Так работает система вознаграждения в нашей психике: когда мы быстро видим результат, возникает стремление действовать дальше. Стратегия погашения кредита «Снежный ком» дает возможность сыграть на этой особенности человеческой психологии и применить ее в свою пользу. Она дает возможность быстрее ощутить победу над обстоятельствами.

Реклама

Посмотреть

Реклама erid: 2SDnjcx8iuN

Бесплатная анонимная консультация

Позвонить

Реклама erid: 2SDnjcsj7Rr

Узнать условия

Недостатки стратегии

Как и любой метод, этот имеет недостатки. И основной его минус — низкая эффективность по сравнению с альтернативными способами погашения. Если сравнивать «Снежный ком» с другой стратегией, «Лавиной», суммарная переплата по процентам окажется выше. Какой будет разница, зависит от условий по каждому из кредитов: вероятно, около 10 %. Но выбор только за самим заемщиком: для кого-то важнее минимальная переплата, а для кого-то больше значит психологический комфорт, который дарит «Снежный ком».

Поможем: Как найти высокооплачиваемую работу в вашем городе?

Пример успешного использования

Допустим, некто А. взял три кредита:

• 500 000 — на машину;
• 70 000 — на ноутбук;
• 1 000 000 — на ремонт.

Чтобы успешно погасить их по методике «Снежный ком», А. выделяет сумму, которую ежемесячно готов тратить на платежи. Например, 50 000. Часть уйдет на обязательные выплаты по каждому из трех займов, а остаток («навес») отправится в счет кредита, который имеет наименьший размер. В нашем случае это 70 000, взятые на ноутбук.

• Со временем обязательный платеж по этому кредиту будет уменьшаться в силу досрочного погашения, но освободившиеся деньги по-прежнему должны будут уходить на оплату выбранного кредита.
• Через несколько месяцев А. сможет закрыть это обязательство: теперь те же 50 000 в месяц будут распределяться между двумя кредитами, причем остаток, как и раньше, отправится на досрочное погашение более маленького — на 500 000.

Читайте также: Как погасить долг без процентов?

Кому подойдет метод погашения

• Людям, которые имеют несколько открытых кредитов разных размеров и возможность погашать их досрочно.
• Заемщикам, желающим как можно скорее уменьшить закредитованность и избавиться хотя бы от некоторых займов.

Если более важным фактором для Вас видится как можно меньшая переплата, рекомендуем рассмотреть другую стратегию досрочного погашения: она называется «Лавина». А тем, кому особенно важен психологический комфорт, «Снежный ком» поможет сохранить мотивацию и быстрее избавиться от задолженностей.