В 2023 году Банк России решил установить макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам. Так он надеется ограничить оформление высокорискованных займов и сделать их не такими выгодными. Это должно привести к удорожанию потребительских кредиторов и ужесточению требований к заемщикам.
Содержание статьи
Макропруденциальные лимиты
Макропруденциальные лимиты — это рычаги воздействия Банка России, влияющие на необеспеченное потребительское кредитование через ограничение количества рискованных кредитов в общем количестве выданных.
В первом квартале 2023 года Банк России установил макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам для банков с универсальной лицензией и МФО. По мнению представителей Центробанка РФ, это позволит уменьшить число оформленных кредитов за счет дестимулирования кредитования лиц с высокой долговой нагрузкой, а также искусственного удлинения сроков выплаты кредитов.
Мера направлена на минимизацию макроэкономических рисков. Если невыплачиваемые кредиты будут списываться, то это банки потеряют в деньгах и, соответственно, они не смогут полноценно вкладываться в кредитование экономической сферы.
Во втором квартале 2023 года показатели макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам, установленные в первом квартале 2023 года, остались прежними. Подробнее можно посмотреть на сайте Банка России.
Проще говоря, требования к заемщикам ужесточились, а это значит, что взять кредит теперь сложнее. Если человек уже брал заем, закрыл его досрочно и ему снова понадобились деньги, то оформить кредит повторно в следующий раз, возможно, уже не получится.
Снижение процентной ставки
С 1 июля 2023 года в РФ уменьшится предельная ежедневная процентная ставка по потребительским микрокредитам и займам. Заемщик также сможет снизить долговую нагрузку путем реструктуризации.
Исходя из отчета Банка России, внесенного в Государственную думу 29 марта, с 1 июля 2023 года максимальная ежедневная процентная ставка по потребительским кредитам и микрозаймам уменьшится на 0,8 % годовых, а полная стоимость указанных кредитов снизится на 292 %.
По закону банки теперь также должны сообщать клиентам о минимальной гарантированной ставке по вкладам, а также важнейшие условия депозитного договора, в частности сведения о выплачиваемых доходах. Такая информация должна быть представлена в виде таблицы.
Читайте также: Что делать, если ваш долг перекупили и требуют больше денег 
Что будет с ипотечным кредитованием
ЦБ РФ ввел новые правила оформления ипотеки для кредитных организаций, которые могут привести к снижению их прибыли. Соответственно, чтобы не потерять в деньгах, банки начнут повышать ставки, что отразится на закредитованности населения.
Изменения следующие:
- 1 мая 2023 года были повышены регуляторные набавки по ипотеке. Если человек оформляет кредит с небольшим первым взносом или высокой долговой нагрузкой, то банку придется выделить из своих средств денежную «подушку безопасности», которая перейдет на хранение в ЦБ РФ.
- С 30 мая 2023 года если банк выдает ипотеку по ставке меньше, чем на рынке, то ему придется создавать дополнительные резервы из своих собственных средств. Это правило будет действовать на кредиты, оформленные после 15.03.2023 г. и привлечет к необходимости заморозки средств банками.
- В 2023 году ЦБ РФ запретил навязывать заемщикам при ипотечном кредитовании страховки по завышенной стоимости от компаний, с которыми сотрудничают банки. Это значит, что заемщик может выбрать любого страховщика с кредитным рейтингом. При этом банк лишится комиссионных доходов, выплачиваемых ему страховой компанией, с которой он работает.
Так как кредитным организациям придется резервировать денежные средства и они не смогут стабильно получать проценты от страховщиков, то ипотека в 2023 году, скорее всего, подорожает.
Таким образом, прослеживается тенденция сложностей с получением необеспеченных кредитов, повышением требований к заемщикам. В то же время ставка по потребительским кредитам будет немного снижаться, а вот по ипотеке, скорее всего, повышаться.
Важно понимать, что оформление кредита — это всегда риск. Любое изменение жизненных обстоятельств может привести к невозможности вносить платежи.
ЭОС помогает людям оставаться финансово грамотными и даже в сложной финансовой ситуации рассчитываться с долгами. Позвоните, чтобы получить подробную информацию.
