Банк или микрофинансовая организация звонят и требуют вернуть деньги — но человек не брал никаких денег и не представляет, о чем они говорят. Если речь идет не о технической ошибке — значит, скорее всего, здесь поработали мошенники, завладевшие персональными данными гражданина. Ситуация неприятная, но, к счастью, решаемая. Давайте поговорим о том, что делать, если Вы столкнулись с подобной проблемой.
Содержание статьи
- Какими способами пользуются мошенники
- Как проверить, что это не мошенники
- Обратитесь в кредитную организацию
- Сообщите о случившемся регулятору
- Обязательно обратитесь в полицию
- Если не помогло — идите в суд
- Позаботьтесь о кредитной истории
- Будьте внимательны
Какими способами пользуются мошенники
- Использование украденных или поддельных документов. Злоумышленники могут похищать паспорта, водительские права и другие удостоверения личности, а затем использовать их для оформления кредитов в разных банках. Также мошенники научились изготавливать высококачественные поддельные документы, идентичные оригинальным;
- Кража личных данных. Кража личной информации стала проще благодаря развитию технологий. Мошенники могут получать доступ к данным через фишинговые сайты, электронные письма или даже через социальные сети. Используя личные данные, такие как номер паспорта, СНИЛС или данные банковских карт, злоумышленники могут оформить кредит без ведома владельца информации;
- Ложные сайты кредитных организаций. Создание поддельных сайтов, которые копируют дизайн реальных банков или микрофинансовых организаций, — еще один распространенный метод мошенничества. Жертвы, попадая на такие сайты, вводят свои личные данные, думая, что они оформляют кредит в легальной организации. На самом деле все данные попадают к мошенникам;
- Подбор доверенных лиц. Некоторые мошенники используют доверенных лиц, например друзей или родственников, для оформления кредитов. Они убеждают этих людей взять кредит и передать им деньги, оставляя свои данные в стороне. В итоге мошенники остаются незамеченными, а доверенное лицо сталкивается с долгами;
- Использование технологий. С ростом технологий мошенники начинают применять более сложные методы. Например, использование программного обеспечения для автоматизации процесса подачи заявок на кредиты, которое позволяет делать это анонимно и в больших объемах. Также существуют технологии, позволяющие перебрать пароли и взломать учетные записи;
- «Кредитные брокеры». Некоторые мошенники представляются кредитными брокерами, обещая помощь в получении кредита на более выгодных условиях. Чаще всего они требуют предоплату за свои услуги, после чего исчезают, не выполнив своих обязательств. Жертвы остаются без денег и без кредита.
Как проверить, что это не мошенники
Одной из наиболее распространенных уловок мошенников являются телефонные звонки, представляющиеся законными организациями, банками или правительственными учреждениями. Чтобы защитить себя от мошенничества, важно знать, как проверить, что вам звонят не мошенники.
- Первое правило — никогда не торопитесь отвечать на вопросы. Мошенники могут задавать много вопросов, чтобы узнать личную информацию или финансовые данные. Если кто-то на другом конце провода начинает требовать от вас информацию, которой у вас не должно быть, смело прервите разговор;
- Номер телефона — важный индикатор. При встрече с незнакомым номером поищите его в интернете, вы можете найти информацию о том, кому он принадлежит и отзывы других людей. Также можно воспользоваться сторонними сервисами для проверки номеров;
- Слушайте язык и тон общения. При разговоре обратите особое внимание, если собеседник звучит слишком настойчиво или же требует от вас незамедлительных действий;
- Запрос ваших личных данных. Законные организации никогда не будут запрашивать ваши личные данные в телефонном разговоре;
- Будьте бдительны к сообщениям и ссылкам. Если по телефону вам предлагают перейти по ссылке или установить приложение, будьте осторожны. Это может быть попытка установить вредоносное программное обеспечение на ваше устройство.
Обратитесь в кредитную организацию
Банк или МФО — Вам в любом случае нужно обратиться туда, где на Вас оформили заем. С МФО такое происходит даже чаще, так как эти организации реже инициируют серьезные проверки заемщика и обычно удовлетворяются паспортными данными или практикуют электронное оформление кредита исключительно на сайте без явки в офис. Напишите заявление на имя кредитной или микрофинансовой организации, в котором сообщите, что Вы не заключали с ней договор, не получали денег и не оставляли свою подпись и персональные данные. Также потребуйте провести внутреннее расследование, чтобы компания могла убедиться в Ваших словах. Сообщите, что организация не вправе требовать от Вас задолженность по займу, который брали не Вы. Можете приложить к заявлению справку из полиции, если Вы обращались в органы по поводу утери документов или в связи с мошенничеством. То же самое стоит делать, если звонит Вам не банк, а коллекторское агентство.
Сообщите о случившемся регулятору
Бывает такое, что банк или МФО не реагирует на заявление заемщика. Если звонки с требованием вернуть задолженность продолжаются, а Ваши письма компания игнорирует и не обращает внимания на доказательства — значит, стоит обратиться уровнем выше. Регулятор, который должен улаживать такие проблемы, — Банк России. Именно в его приемную Вам и стоит написать о том, что расследование со стороны банка или МФО было проведено некорректно или формально, а Вашу ситуацию организация не рассмотрела. Сделать это можно, не выходя из дома, на сайте Банка России. Регулятор запросит у банка или МФО отчет о расследовании, и, если то окажется выполнено формально, его придется провести заново. Если по поводу кредита Вам звонит не банк, а коллекторское агентство, писать стоит в онлайн-приемную НАПКА: эта ассоциация занимается вопросами профессиональных коллекторских агентств.
Обязательно обратитесь в полицию
Каким бы ни был итог обращения в банк, в МФО или к регулятору — в полицию стоит сходить обязательно. Да, дела по мошенничеству раскрываются сложно, однако таким образом у Вас будет несколько преимуществ:
- поданное в полицию заявление подтвердит Ваши слова;
- полицейские смогут подсказать, что делать дальше;
- есть шанс, что полиция все же обнаружит преступника и обезопасит Вас в будущем;
- в случае потери паспорта также оперативно обращайтесь в МВД.
Ведь даже если Вы разберетесь с одним ложным кредитом, на свободе останется человек, незаконно владеющий Вашими персональными данными и способный взять на Вас новый заем. Чтобы полиции было проще его найти, затребуйте доказательства и у самого банка или МФО: записи с камер, копию договора и документов, которые предоставил притворяющийся Вами мошенник. Экспертиза поможет доказать, что они подделаны либо изменены. Если Вы теряли паспорт — приложите справку об этом к заявлению в полицию.
Читайте также: Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу? 
Если не помогло — идите в суд
Судебное разбирательство — это крайняя мера, довольно дорогостоящая, если необходимо привлечь юриста/представителя, и сложная в том числе для самого человека. Однако, если банк не обнаружил нарушений во время проверки, и не помогло даже обращение к регулятору, иногда это единственный выход. Постарайтесь найти хорошего юриста, специализирующегося на таких делах, и собрать как можно больше доказательств Вашей непричастности ко взятию кредита. Подойдут справки из полиции, свидетельства Вашего отсутствия в городе во время оформления займа оффлайн, прочие детали, помогающие донести Вашу точку зрения. Суд назначит графологическую экспертизу, чтобы доказать, что Ваша подпись подделана. Не переживайте. Договор признают незаключенным, что исключит дальнейшую возможность взыскания долга.
Позаботьтесь о кредитной истории
- Если все будет решено в Вашу пользу, проследите за тем, чтобы информация о задолженности была удалена из Вашей кредитной истории. Не Вы брали этот кредит, поэтому он не должен говорить о Вашем поведении как заемщика. Требования о корректировке КИ лучше сразу включить в требования искового заявления (в просительную часть)
- Какое-то время Вам стоит максимально тщательно проверять счета и кредитную историю. Может выясниться, что ситуация повторилась. В таком случае понадобится снова писать заявление и при необходимости обращаться в суд.
Будьте внимательны
К сожалению, мошенничество усложняется с ростом технического прогресса. Даже человек, который считает себя защищенным, может стать жертвой злоумышленников. Поэтому мы рекомендуем Вам тщательно соблюдать технику безопасности:
- не разглашать персональные данные сомнительным людям и организациям;
- при потере паспорта немедленно обращаться в полицию;
- не сообщать никакой конфиденциальной информации, если Вам звонят или пишут подозрительные «сотрудники» известного банка, МФО, инвестиционной или страховой компании — и не соглашаться на предлагаемые манипуляции с деньгами. Это мошенники, которые притворяются сотрудниками;
- регулярно проверять состояние счетов и два раза в год бесплатно просматривать кредитную историю;
- не пользоваться банкоматами, если те выглядят подозрительно.
ЭОС напоминает: в финансовых вопросах очень важны ответственность и внимательность. Разумное отношение к своему кошельку, регулярные проверки кредитной истории и счетов, своевременные платежи по уже взятым обязательствам — все это поможет пользоваться банковскими продуктами с пользой и выгодой для себя. Будьте внимательны и защищайте себя от мошенников. И помните: настоящие сотрудники банка или МФО не вправе выпытывать у вас никакие конфиденциальные сведения.
