Как получить кредит на лечение?

Кредит на лечение — вид кредитования, распространенный за рубежом, но пока не слишком популярный в России. Предложений от банков мало, поэтому, если человеку все же пришлось взять такой кредит, он может столкнуться с рядом сложностей. Увы, в ряде случаев оптимальным решением будет потребительское кредитование — но иногда можно получить и целевой кредит.

Расскажем, какая ситуация сложилась с этим видом кредитования в российских банках, на что стоит обратить внимание перед оформлением, и какие расчеты стоит перед этим провести.

Содержание статьи

Почему в России слабо распространены кредиты на лечение

Во-первых, такое кредитование не слишком выгодно для российских банков, которые сталкиваются с высоким риском не получить средства назад. Во-вторых, сами заемщики не спешат брать такие кредиты: потребительское кредитование чаще оказывается более лояльным по условиям.

Высокий риск невозврата. Так как заемщик — человек, который находится в сложной ситуации, кредитные организации понимают, что риск невозврата выше. Особенно это важно, если речь идет о тяжелых болезнях. Поэтому, в случае серьёзных диагнозов, оформлять кредит нередко предлагают здоровым родственникам, но не всегда люди готовы на такое согласиться.

Необходимость проверять цель. Кредит на лечение — целевой, следовательно, банк должен проконтролировать, что средства действительно пошли на медицинские нужды. Это может быть довольно сложно, особенно если речь идет о каком-либо редком диагнозе и связано с врачебной тайной. Поэтому кредиторы обычно договариваются с медицинскими учреждениями: кредит можно взять, только если человек собирается лечиться в конкретной клинике. В таком случае та сама может предложить пациенту услуги кредитования.

Низкая доходность.Люди в сложной ситуации естественным образом стремятся минимизировать обязательства, поэтому кредит, скорее всего, возьмут на меньшую часть необходимой на лечение суммы. Остальное обычно покрывают за счет продажи имущества или займов у близких. Это приводит к тому, что кредиты на лечение, как правило, не слишком большие: в среднем 60–80 тысяч рублей. Для банков это не слишком высокая доходность, а значит, они не будут много вкладывать в развитие этого направления.

Большая страховка. Если человеку предстоят операция или серьезное лечение, стоимость страховки по кредиту для него серьезно вырастает. Это еще одна причина, по которой кредитоваться в таких случаях могут посоветовать родственнику. Выгода по сравнению с потребительским кредитом может полностью нивелироваться из-за стоимости страхового полиса, который в любом случае окажется дороже: банку уже известно, что человек собирается лечиться.

Сложности с проверкой медучреждений. Если с клиникой что-то окажется не так, страховая компания, скорее всего, откажет в выплатах. Значит, учреждение следует проверить заранее, а это опять же требует определенных затрат. Это вторая причина, по которой банки обычно одобряют кредитование на лечение только в конкретных клиниках — или вообще только на покупку лекарств.

Стоит ли брать кредит на лечение

Будем честны: из-за перечисленных сложностей человеку иногда бывает выгоднее взять обычный потребительский кредит. Страхование по нему не настолько дорогое, а лечение не ограничено узким кругом клиник. Процентная ставка может быть сопоставимой — тут все зависит от предложения. Но ситуации бывают разными. Если Вы проверили несколько предложений и убедились, что целевое кредитование в Вашем случае выгоднее, рекомендуем обратиться к нему. Если нет — лучше выбрать потребительский кредит, который выдается на любые нужды.

Требования к заемщикам и условия по кредиту

Обычно требования к людям, которые кредитуются на лечение, стандартные: определенный стаж работы и уровень дохода, возраст. Банки более благосклонно смотрят на заемщиков, которые являются родственниками пациента: так повышаются шансы, что человек вовремя вернет средства, а не потеряет возможность платить из-за затянувшейся болезни. Кроме того, понадобятся доказательства того, что человеку действительно нужна дорогостоящая медицинская помощь. Доказательства обычно предоставляет клиника, которая предложила пациенту услуги. Нередко такие кредиты оформляются непосредственно в медицинском учреждении: клиника предлагает оплатить услуги за счет кредитования. Однако будьте внимательны и обязательно получите второе мнение специалиста, перед тем как соглашаться на кредит. Существуют медицинские мошенники, которые выманивают из людей деньги на лечение болезней, которых у тех на самом деле нет. Направления медицины, для которых может потребоваться кредит, обычно следующие:

  • стоматология;
  • пластическая хирургия;
  • высокотехнологичная офтальмология;
  • санаторное оздоровление.
Галочка Читайте также: Рассрочка и кредит: основные отличияСтрелка

Как все же взять кредит на лечение

Если Вы все же решились на кредитование, мы советуем Вам придерживаться следующих принципов.

Изучайте условия. Есть вероятность, что такой кредит окажется невыгодным из-за дорогой страховки, поэтому обязательно сравните предлагаемые условия с теми, что Вы можете получить, если обратитесь за потребительским кредитом. Но не рассылайте несколько заявок в банки одновременно: это может ухудшить Вашу кредитную историю.

Помните о втором мнении. Напоминаем, что дорогостоящее лечение не всегда обязательно. Если после короткого обследования Вам моментально заявляют об опасной болезни и уникальном средстве, которое может с ней справиться, Вы с большой вероятностью сталкиваетесь с навязыванием услуги. Перед тем как брать кредит, проконсультируйтесь с несколькими врачами в разных учреждениях. Соберите отзывы о выбранной клинике, сравните стоимость аналогичных процедур и операций у разных специалистов. Но помните, что качество лечения первично.

Подумайте о залоге. Так как кредит на лечение клиента для банка — большой риск, он, возможно, предложит Вам кредитование под залог имущества. Постарайтесь рассчитать сопутствующие расходы и сделать вывод, какой вариант в Вашем случае окажется выгоднее: кредит на лечение или обычный потребительский.

Оформите налоговый вычет. Дорогостоящее лечение — один из тех видов расходов, по которым можно получить налоговый вычет в размере 13 % от потраченной суммы. Однако для этого нужно быть официально трудоустроенным и получать «белую» зарплату. Справки и документы подготовит клиника, Вам понадобится только передать пакет бумаг в налоговую и составить заявление о предоставлении налогового вычета. Полученные деньги можно использовать для погашения кредита или для дополнительных лечебных процедур.

Кредитование на лечение — довольно сложная и еще не до конца прижившаяся в России практика. Зачастую это не самый выгодный вид кредита, поэтому мы рекомендуем внимательно взвесить все «за» и «против», перед тем как заключать кредитный договор. И помните, что при возвращении любого кредита важно быть ответственным и вовремя вносить платежи, чтобы избежать санкций и дополнительных трат.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Звонок

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Вопросы

Задайте все интересующие Вас вопросы

Консультация

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

с 08:00 до 20:00 мск

Оператор