Кредитная карта — банковский продукт, вызывающий много разногласий. Одни отказываются пользоваться ими вовсе, другие не настолько категоричны. В действительности кредитка, как и другие предложения банков, — в первую очередь инструмент. И финансово грамотный человек сможет применять его с выгодой, так, чтобы не выплачивать проценты, а, наоборот, сэкономить. Расскажем, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы ее использование было в радость и не становилось обузой.
Содержание статьи
- Почему кредитная карта — это выгодно
- Как правильно пользоваться кредитной картой
- Лайфхаки: удобство и выгода
Почему кредитная карта — это выгодно
Основная причина, по которой люди отказываются иметь кредитки, – нежелание выплачивать проценты и оставаться в долгу перед банком. И это рационально и разумно, но, если подойти к использованию карточки грамотно, платить лишнего и вовсе не понадобится. Наоборот: можно сэкономить. Кредитка в состоянии не только отобрать деньги, но и принести дополнительный доход. Сейчас объясним, почему.
Льготный период. Проценты начинают начисляться не сразу после использования карточки. Существует так называемый льготный период, он же грейс: в это время можно погасить заемные средства без процентов, заплатив банку ровно столько, сколько Вы потратили. А это все меняет. Финансовая грамотность – в том числе умение находить бонусы практически в любом банковском инструменте, а эта особенность кредитных карточек открывает сразу несколько возможностей, о которых мы расскажем чуть позже. Правильно использовать кредитку – значит погашать ее до окончания льготного периода: в результате Вы остаетесь не в минусе, а иногда даже в плюсе.
Высокий кэшбек. Это одна из причин, почему кредитка может стать выгодным инструментом. Так как кредитные программы приносят банкам больше денег, они всячески стимулируют клиентов приобретать такие продукты. Поэтому в большинстве современных кредитных карт предусмотрен довольно высокий кэшбек за определенные покупки. Это могут быть шопинг на маркетплейсах, покупка конкретных категорий товаров или оплата услуг. Часть оплаты возвращается на карточный счет в виде настоящих рублей или разнообразных бонусов. Например, различные трэвел-программы, разработанные в сотрудничестве с железнодорожными и авиакомпаниями, могут возвращать бонусы в виде миль. Выгодное решение для тех, кто много путешествует.
Разнообразные программы. Как уже говорилось, банки заинтересованы в том, чтобы их клиенты пользовались кредитными продуктами. Поэтому они привлекают людей выгодными программами, бонусными милями, низкой процентной ставкой. И это вовсе не обязательно плохо: если грамотно пользоваться кредиткой, помнить о лимите и стараться не оставаться в долгу, бонусные программы могут стать хорошим подспорьем в экономии. Это может быть выгодно, главное – быть внимательнее и применять возможности с умом. Вы сами увидите, насколько удобно можно пользоваться кредиткой.
Как правильно пользоваться кредитной картой
Чтобы карточка не стала из выгодного инструмента обузой, при ее использовании нужно соблюдать несколько простых правил. Если Вы будете их соблюдать, то никогда не столкнетесь с необходимостью выплаты огромных процентов и невозможностью найти денег для оплаты, с долгами и другими сопутствующими проблемами. Финансовая грамотность способна помочь избежать серьезных сложностей и находить выгоду там, где Вы до этого, возможно, не ожидали ее увидеть. Давайте поговорим о том, что нужно делать, чтобы использование карточки было Вам на руку.
Не доводить до процентов. Может показаться, будто выплачивать проценты — это нормально, ведь карточки созданы как раз для этого. Но такой подход не поможет получить от кредитки выгоду, а финансовая грамотность учит извлекать ее из любого продукта. Так что, если в карточном продукте есть возможность не платить лишнего, ею нужно пользоваться. Погашение задолженности до окончания грейс-периода — обязательное условие разумного использования карточки. Это особенно важно, если Вы часто покупаете что-то с помощью кредитки и имеете большой кредитный лимит. В таком случае начисленные проценты могут стать серьезным ударом по бюджету. Старайтесь ни в коем случае до них не доводить: всегда помните, когда заканчивается льготный период. Можете поставить напоминание или подключить автоплатеж: многие банковские приложения это умеют.
Регулярно проверять состояние карточного счета. Может быть такое: что-то изменилось, а Вы об этом не знаете. Или, например, забыли доложить на карточку какую-то маленькую сумму — и вот она уже перестала быть выгодной. Не переживайте. Финансовая грамотность и внимательность к своим продуктам — это способ сделать так, чтобы подобного никогда не происходило. Возьмите себе за правило регулярно, хотя бы раз в несколько дней проверять состояние средств на Вашей карте, читать новости и уведомления от банка. В этом Вам помогут многочисленные банковские приложения: они удобные, подробные и предоставляют всю нужную информацию. Если Вы еще не пользуетесь таким для своей карточки — установите. В приложение к тому же приходит регулярная выписка по счету, а ее просматривать нужно обязательно.
Покупать только за свои деньги. Иными словами, не пользоваться кредиткой, если есть хотя бы малая вероятность, что Вы не сможете расплатиться. Можно воспринимать это как простое правило: если у Вас не будет возможности погасить задолженность по кредитной карте сразу после ее использования — не пользуйтесь. Нет, это не значит, что ее действительно нужно погашать тут же: наоборот, один из способов заработка на кредитке — выплачивать все незадолго до окончания беспроцентного периода. Это просто значит, что не нужно рисковать. Даже если Вы уверены, что деньги у Вас скоро появятся, лучше перестраховаться. Форс-мажоры случаются всегда, и все предусмотреть невозможно: даже зарплату могут задержать. Так что пользуйтесь кредиткой, только если у Вас есть деньги. Так Вы сможете уберечь себя от рисков.
Лучше не снимать наличные. Кредитная карта — это, в том числе, огромные комиссии за снятие наличных в банкоматах. Дело в том, что банк зарабатывает, если Вы расплачиваетесь карточкой, и ему не нравится, когда деньги с нее утекают просто так. Поэтому тем, кто снял наличные, приходится платить большие комиссии. Если Вы сомневаетесь, обязательно перечитайте договор. Ответы на любые свои вопросы Вы найдете в соглашении о сотрудничестве, поэтому будет лучше, если документ всегда будет у Вас под рукой. Вы наверняка найдете пункт о снятии наличных — так что старайтесь расплачиваться картой. Таким образом Вы сохраните все бонусы, которые положены Вам за использование кредитной карты, и не потеряете средства.
Читайте также: Как правильно вести семейный бюджет
Лайфхаки: удобство и выгода
Предыдущие советы помогали не попасть впросак при использовании карточки и уберечь себя от сложностей. Но ведь кредитная карта может принести и выгоду, которая оправдывает ее использование. Чтобы пользоваться ею «в плюс» себе, помните несколько лайфхаков.
Заработок на процентах. Многие дебетовые карты начисляют процент на остаток, который находится на счете. Иными словами, если на карточке у Вас лежит определенная сумма, в условленную заранее дату Вы получите 3,5 % от этой суммы. Процент может быть другим и зависит от конкретного банка, 3,5 % взяты для примера. Один из способов рационального и выгодного использования кредитки — расплачиваться ею, пока деньги на дебетовой карте работают и зарабатывают Вам проценты, а потом погасить до окончания беспроцентного периода. Но понадобится учесть несколько нюансов:
- сопоставить даты выплаты процентов и окончания грейс-периода;
- высчитать наиболее удобный день для погашения кредитной карты;
- прочитать условия начисления процентов. Иногда они выплачиваются в большем объеме, если дебетовой картой пользовались в течение месяца. Поэтому Вам стоит начать с того, чтобы купить что-нибудь с дебетовой карты и только потом перейти на оплату покупок кредиткой.
Использование бонусов. Если Ваша кредитная карта подключена к какой-либо программе, пользуйтесь ей. Это еще одна причина покупать товары и услуги преимущественно с кредитки. Бонусные баллы можно тратить на покупки, мили использовать при оплате поездок. Это стоит продумать еще при выборе карточки: банки сотрудничают с разными организациями и предлагают более выгодные условия покупок в этих компаниях. Так что, если у Вас есть любимый магазин или поставщик услуг, рациональным решением будет сразу выбрать предложение банка, который с ним сотрудничает. Так Вы получите особые условия в любимой компании и сможете экономить без лишних усилий.
Залог. Вы наверняка знаете, что некоторые организации требуют залог за свои услуги. Чаще всего это гостиницы и прокатные сервисы. Для залогового депозита кредитка идеальна: деньги не списываются, а как бы замораживаются, переводов нет, так что проценты Вам платить не придется. Единственный риск — возможна ситуация, когда депозит Вам не вернут, например, если прокатное имущество было повреждено. Так что старайтесь, чтобы все происходило в рамках грейс-периода.
Простые правила финансовой грамотности — путь к успешной и экономной жизни, в которой нет места ошибкам и долгам. Пользуйтесь ими, и вскоре сами заметите: денег на счету начало оставаться больше, а жить стало проще.
