Кредитные мошенники: как избежать проблем?

Прогресс не стоит на месте, и вместе с технологиями, к сожалению, совершенствуются и методы мошенников. Злоумышленники стали умнее, начали использовать современные цифровые технологии, что делает их ещё более опасными. Впрочем, хороший уровень финансовой грамотности серьезно уменьшает риск потерять деньги после встречи с мошенниками, а внимательность и ответственность помогут избежать опасных последствий.

Мы заинтересованы в том, чтобы наши клиенты были финансово грамотными и умели пользоваться свободными средствами себе на благо. Поговорим о том, как не столкнуться с мошенниками, присваивающими себе кредитные деньги своих жертв.

Содержание статьи

• Не соглашайтесь на подозрительные «членские взносы»
• Вовремя заявляйте об утерянных документах
• Проверяйте кредитную историю
• Будьте осторожны со звонками или письмами «от банка»
• Не пользуйтесь подозрительными банкоматами
• Обращайтесь в полицию

Не соглашайтесь на подозрительные «членские взносы»

Частая схема: некий проект обещает высокую доходность, но требует внесения членского взноса. Человек берет кредит, чтобы оплатить «вход», а потом злоумышленники скрываются с деньгами: в лучшем случае это оказывается финансовой пирамидой, в худшем — просто выманиванием денег путём обмана. Варианты очень разнообразны. Чаще всего речь идет об «инвестиционных проектах», а иногда мошенники даже используют названия настоящих инвестиционных компаний с хорошей репутацией и выдают себя за них. Но иногда злоумышленники могут маскироваться под работодателей: предлагают трудоустроиться к ним, предварительно заплатив «взнос». Еще один вариант — мошеннический сайт, замаскированный под биржу фриланса с платным доступом. Поэтому обязательно проверяйте, с кем имеете дело. Читайте отзывы, ищите компанию в официальных реестрах, а если с Вами связалась якобы известная организация — проверьте, совпадают ли каналы связи, и лучше уточните все моменты у официальных представителей компании. И помните: сверхприбыльных инвестиций не бывает.

Вовремя заявляйте об утерянных документах

Микрозаем, взятый в МФО по чужому паспорту, — к сожалению, уже не новая и распространенная ситуация. В худших случаях злоумышленники могут таким образом даже взять кредит в банке, например, переклеив фотографию на документе. Искать человека, который пришел в кредитную организацию вместо Вас, может быть бессмысленно, потому что мошенники могут нанимать для таких целей лиц без определенного места жительства. А еще они в состоянии взять микрозаем через интернет. Полностью обезопасить себя от таких ситуаций невозможно: любой может потерять документы или стать жертвой карманного вора. Поэтому мы рекомендуем как можно скорее заявлять об утере документов, если это произошло. Так у Вас будут доказательства, что в период взятия кредита у Вас не было на руках паспорта, — и Вы, вероятно, сможете добиться аннулирования кредита. Чаще всего организации предпочитают улаживать такие вопросы в досудебном порядке.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Проверяйте кредитную историю

Как уже говорилось, полностью обезопасить себя от потери документов или утечки персональных данных нельзя. А значит, нужно держать руку на пульсе и вовремя реагировать на любые изменения. В этом поможет законодательство. Ведь каждый гражданин России имеет право два раза в год бесплатно узнавать свою кредитную историю, обратившись в БКИ: сейчас это можно сделать даже онлайн. В кредитном отчете будут указаны все Ваши обязательства, включая кредиты, микрозаймы и назначенные судом выплаты. Если там окажется заем, который Вы точно не брали, — вероятно, это последствия мошенничества. Понадобится обратиться в банк или МФО, а также в БКИ, и потребовать аннулирования займа. Если неизвестных Вам записей нет, но кто-то незнакомый запрашивал Вашу кредитную историю, это тоже повод насторожиться. Возможно, мошенники прощупывают почву, и в ближайшие месяцы Вам стоит вести себя особенно внимательно.

Будьте осторожны со звонками или письмами «от банка»

Мошенники в последнее время стали еще более технологически продвинутыми: теперь они звонят якобы с официального номера банка. Кроме банковских организаций, злоумышленники могут притворяться МФО, инвестиционной компанией, коллекторским агентством или даже полицией. Бывали случаи, когда мошенники выдавали себя и за представителей ЭОС. Схема в случае со звонками и письмами такая: злоумышленники заявляют о якобы взятом кредите или о подозрительных операциях по счету, которые необходимо отменить. В процессе они убеждают человека выполнить какое-либо действие (чаще всего предоставить кодовое слово, номер карты и код CVV2/CVC2 на обороте карты), которое в итоге приведет к доступу к счету и к переводу денег злоумышленникам. Будьте осторожны. Настоящие сотрудники банка никогда не будут выведывать у Вас конфиденциальную информацию, а представители коллекторского агентства не потребуют у Вас денег за чужой кредит.

Не пользуйтесь подозрительными банкоматами

Раньше считалось, что перевод через банкомат безопаснее, чем онлайн. Теперь все наоборот. Современные протоколы шифрования делают онлайн-переводы достаточно безопасными, а сложная система авторизации почти полностью исключает несанкционированный доступ. А вот банкоматы более уязвимы. Злоумышленник может установить на них специальные устройства, которые считывают информацию о карте, или вмонтировать скрытые камеры. В результате мошенники могут получить доступ к карточке человека, его ПИН-коду и трехзначному коду на обратной стороне карты. Поэтому старайтесь пользоваться только проверенными банкоматами. Лучше всего — теми, что стоят в отделениях банков. А если устройство выглядит странно и чем-то отличается от остальных, не стоит иметь с ним дело. В лучшем случае банкомат может оказаться просто неисправным. В худшем — Ваши персональные данные могут оказаться у злоумышленников.

Обращайтесь в полицию

К сожалению, найти преступника не всегда представляется возможным. Но иногда злоумышленники все же находятся, и в таком случае Вам с большей вероятностью компенсируют убытки. Кроме того, на Вашей стороне окажется серьезное доказательство того, что Вы стали жертвой мошенников: заявление в полицию. Поэтому мы советуем обращаться в правоохранительные органы всегда, если Вы все же пострадали из-за действий мошенников. Так будет легче доказать свою точку зрения перед кредитной организацией.

Мы надеемся, что перечисленные советы помогут Вам защититься от мошенников. А если Вы и возьмете кредит, то сделаете это самостоятельно, сознательно и с четким пониманием, ради чего Вам нужны эти средства.