Желание перестать тратить слишком много, защитить свои активы и приумножить накопления совершенно естественно. И достижимо, но не за счет сомнительных схем, которые активно практикуют мошенники, а благодаря финансовой грамотности и планированию. Это прекрасный способ помочь себе и своему благосостоянию и справиться с ситуациями, когда деньги утекают непонятно куда. Конечно, само по себе соблюдение правил финансовой грамотности заработок не увеличит. Но зато они помогут найти пути и способы зарабатывать больше. А еще — разумнее планировать расходы, избегать мошенничества и не попадать в сложные ситуации. Мы хотим поделиться с Вами несколькими советами, которые помогут повысить уровень финансовой грамотности.
Содержание статьи
- Ведение и планирование бюджета
- Внимательность к собственной безопасности
- Изучение условий по финансовым продуктам
- Знание своей кредитной истории
- Использование налогового вычета
- Откладывание накоплений
- Диверсификация рисков
- Разумная экономия
Ведение и планирование бюджета
Часто бывает такое: человек вроде бы достаточно зарабатывает, но никак не может понять, на что тратятся деньги, куда они уходят. В результате откладывать и копить не получается, на крупные покупки приходится брать кредиты, растет уровень закредитованности и накопленного стресса. Не оказаться в такой ситуации и выйти из нее, если такое уже происходит, как раз поможет финансовая грамотность. Ее золотое правило: бюджет надо отслеживать и планировать. Это можно делать любым удобным способом: в табличке в Excel, в специальном приложении или в блокноте, на листе бумаги — как Вам так удобнее. Задайте примерные лимиты трат на месяц, перечислите все важные статьи расходов и старайтесь им следовать. Если окажется, что на жизненно важные нужды, например, на еду или хозтовары, тратится больше средств, значит понадобится скорректировать статьи расходов. Со временем Вы заметите: контроль над расходами вырос, копить стало проще, а в ноль, или минус Вы выходите все реже: остаётесь в плюсе.
Внимательность к собственной безопасности
К сожалению, чем активнее развивается финансовая сфера, тем больше мошенников хотят этим воспользоваться. Наверняка каждый сталкивался со звонками якобы из банков или других финансовых организаций: люди представляются сотрудниками, говорят об ошибочном переводе или неожиданной задолженности и выманивают деньги. Основные правила финансовой грамотности — это не только помощь в ведении бюджета, но и защита от злоумышленников:
- не сообщайте и не оставляйте в открытом доступе данные о своей банковской карте, в особенности трехзначный код на обратной стороне (он называется код CVV2/CVC2). Если Вам звонят и просят его сообщить, это мошенники;
- не пользуйтесь подозрительными сайтами, которые предлагают ввести номер карты и получить выигрыш или начать зарабатывать на малопонятных финансовых схемах;
- не переводите деньги, если Вам пришло сообщение от друга или от финансовой организации. Сначала убедитесь, что просьба настоящая: позвоните другу, наведите справки о компании, которая отправила сообщение.
Изучение условий по финансовым продуктам
Большинство людей пользуются услугами банков и других организаций — владеют дебетовыми и кредитными картами, берут займы. В наши дни это совершенно обычная практика. Финансово грамотный человек может найти в кредитных продуктах бесспорную выгоду и позволить себе покупку автомобиля, качественной бытовой техники, ремонт квартиры или отдых на море. Даже если в данный момент нужной суммы нет в наличии, кредит выручает многих и позволяет жить комфортно. Однако нужно хорошо представлять себе условия каждого продукта, который Вы планируете взять. Чтобы не оказаться в ситуации, когда выплаты окажутся непосильными.
По картам. Даже если Вы берете дебетовую карточку, есть нюансы, на которые стоит обратить внимание:
- стоимость обслуживания;
- наличие и размер кешбэка, который сегодня предлагается в огромном количестве карт;
- дополнительные услуги и их стоимость, например, мобильный банкинг;
- комиссии и лимиты при переводе на карту того же или другого банка, при снятии наличных;
- дневные лимиты на снятие наличных и покупку;
- наличие или отсутствие овердрафта, то есть возможности уйти в минус.
Изучите продукт заранее, чтобы при использовании не столкнуться с сюрпризами. Кроме того, знание дополнительных деталей, например, бонусных программ, позволит Вам извлечь из использования карты максимум выгоды.
По кредитам. Кредитные продукты следует изучать особенно внимательно. Нет, полностью отказываться от кредитования не стоит: иногда без него не обойтись, а иногда оно может принести дополнительную выгоду. Но если брать кредиты, то делать это надо разумно и внимательно, тщательно изучая условия:
- сколько Вы переплатите за все время действия кредита;
- какая в кредитном продукте страховка, ее стоимость, можно ли (и стоит ли) от нее отказаться;
- если речь идёт о кредитной карте, то каков ее грейс-период (льготный период уплаты процентов) и как можно использовать ее с выгодой. Например, у кредиток обычно большие кешбэки и обширные программы лояльности. Если пользоваться этими особенностями по максимуму, Вы сможете сэкономить при покупке важных дорогостоящих вещей и заплатить даже меньше, чем при использовании дебетовой карты.
Знание своей кредитной истории
Каждый человек имеет право два раза в год бесплатно узнавать свою КИ. Это можно сделать, обратившись в БКИ, с которым сотрудничает Ваш банк. Обычно запросить кредитную историю можно прямо через сайт бюро, но понадобится регистрация на портале госуслуг — так бюро сможет подтвердить Вашу личность. Узнавать КИ лучше регулярно, чтобы избегать возможных сюрпризов и хорошо ориентироваться в том, как Вас воспринимают банки.
Читайте также: Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн
Использование налогового вычета
При некоторых крупных покупках или тратах Вы имеете право подать заявление на налоговый вычет, и Вам вернут часть стоимости, которая пошла на уплату налога. Это приобретение или продажа недвижимости, оплата лечения или страхования жизни. Таким образом можно серьезно сэкономить на крупных и дорогостоящих покупках. Правда, по разным категориям вычетов есть лимиты. С ними надо ознакомиться, перед тем как подавать заявление.
Откладывание накоплений
Мы хорошо понимаем, что жизненные обстоятельства у всех разные и не каждый, даже ужавшись, может откладывать деньги. Но если у Вас такая возможность есть, старайтесь воспользоваться ею по максимуму. Ведь даже 5 % от зарплаты, которые ежемесячно отправляются в копилку, — это уже хорошо, это уже финансовая подушка. Еще лучше попробовать найти надежный источник пассивного дохода. Рекомендуем пользоваться продуктами с низкими рисками: отдача от них дольше, зато потерять вложения почти невозможно.
Диверсификация рисков
В русском языке есть поговорка: «Не класть все яйца в одну корзину». Так же следует поступать и с финансами. Средства, которые у Вас есть, лучше разбивать на несколько частей и каждую часть держать отдельно от другой. Например, пусть половина заработка останется на одной карте, четверть — на другой, оставшуюся четверть Вы можете хранить в виде наличных. Можно использовать специальные накопительные счета, которые предлагают банки вместе со своими карточными продуктами. Это просто пример, Вы сами можете распределить средства удобным для себя способом. Почему это удобнее? На каждой карточке свои условия, свои выгоды, поэтому так можно тратить меньше. К тому же такой подход поможет уберечься от непредвиденных обстоятельств вроде внезапного отзыва лицензии у банка. Небольшие суммы со счетов Вам будут возвращены гораздо быстрее, так как на них распространяются условия страхования вкладов.
Разумная экономия
Нередко люди думают, будто экономить — это просто покупать более дешевые товары. На самом деле все несколько сложнее и интереснее. Разумно экономить — значит принимать во внимание не просто цену, а много факторов:
- функциональность. Например, самая дешевая бытовая техника, скорее всего, будет менее качественной и прослужит более короткий срок, чем модель чуть подороже. Смотрите в первую очередь на отзывы, а не на стоимость — выбирайте то, что служит дольше;
- дополнительные затраты. К примеру, при покупке машины надо заранее учесть среди обязательных расходов бензин, условия и стоимость техобслуживания и ремонта;
- уместность. Если Вы экономите, лучше отказываться от ненужных товаров в пользу более нужных. Но без фанатизма. Не надо лишать себя всего, так, наоборот, легко сорваться. Просто следует соотносить потребности и возможности. Например, вместо покупки смартфона-флагмана можно купить качественную бюджетную модель с хорошими отзывами.
Как и во многих других сферах, главное — разумность. Финансовая грамотность, вошедшая в Вашу жизнь, сделает решения более обоснованными, а расходы — рациональными. Она поможет Вам научиться управлять своими деньгами, приумножать доходы и оптимизировать расходы. Копить станет проще, крупные покупки станут доступными быстрее, а риск попасть в сложные ситуации сократится до минимума.
