Иногда банк не выдает кредит просто так — ему необходимо, чтобы в договоре участвовал поручитель. Это человек, который ручается за платежеспособность клиента и отвечает за кредит наравне с ним. В настоящей статье мы рассказываем о том, какие обязанности есть у поручителя и стоит ли соглашаться на эту роль, если вас попросил знакомый или родственник.
Содержание статьи
- Для чего банк требует участия поручителя
- Что делает поручитель в ходе кредитования
- Когда у поручителя могут возникнуть проблемы
- Что произойдет, если заемщик перестанет выплачивать кредит
- Что делать поручителю, если начался суд
- Сможет ли поручитель вернуть деньги
- Стоит ли соглашаться на поручительство
Для чего банк требует участия поручителя
Обычно поручительство нужно, если банк сомневается в способности заемщика выплатить обязательства. Это чаще всего бывает, когда сумма кредитования очень большая. Второй вариант — у заемщика плохая или недостаточная кредитная история либо нет стабильного дохода, поэтому банк хочет подстраховаться на случай, если плательщик не сможет исполнять свои обязательства. Поручитель выступает гарантом возврата денег: он ручается за заемщика и то, что тот будет своевременно вносить выплаты.
Что делает поручитель в ходе кредитования
Поручитель не участвует в процессе, пока заемщик выплачивает задолженность и не допускает просрочек. Поручительство — это не роль созаемщика: человек не берет кредит вместе с кем-то, он несет ответственность за поведение другого человека в ходе погашения. Если заемщик добросовестный и платит в срок, поручителю не нужно ни о чем беспокоиться. Но все изменится, если с выплатой задолженности возникнут сложности.
Когда у поручителя могут возникнуть проблемы
Поручительство — это серьезная ответственность: человек наравне с самим заемщиком отвечает за возврат кредита. Если тот, за кого вы поручились, перестанет платить, банк будет иметь претензии не только к заемщику, но и к вам. Он может обязать вас выплачивать кредит, а также штрафные санкции за просрочку. Конкретные условия прописаны в договоре. Поэтому, если вы решитесь на поручительство, обязательно прочитайте документы перед подписанием.
Что произойдет, если заемщик перестанет выплачивать кредит
Если просрочка однократная, а до клиента банк не может дозвониться, он свяжется с поручителем, которому и придется вносить платеж и оплачивать штрафы. Если заемщик вообще перестанет платить, то погашение долга ляжет полностью на поручителя. То есть поручителя по закону могут обязать погашать чужой кредит, а если он откажется или не выйдет на связь, банк имеет право подать в суд. В таких ситуациях решение обычно выносится в пользу кредитора.
Что делать поручителю, если начался суд
К сожалению, банки не всегда связываются с поручителем перед подачей заявления. Бывает так, что поручитель узнает о задолженности, когда заседание уже анонсировано. Заемщик не сказал, а банк не сообщил. Если дошло до судебного разбирательства, поручителю лучше явиться на заседание: так он сможет обосновать свою точку зрения и попросить о пересмотре графика платежей. Если у него есть смягчающие обстоятельства, например родственники на иждивении, судья может списать часть штрафных санкций. Необходимо приносить максимально полный пакет документов.
Читайте также: Что делать, если ваш долг перекупили и требуют больше денег
Сможет ли поручитель вернуть деньги
Есть и хорошая новость: после погашения кредита поручитель может сам требовать у заемщика возврата долга, так как к нему переходят права кредитора. Поручитель имеет право договориться с заемщиком добровольно или подать в суд для принудительного взыскания. Для этого нужно сохранить документы: договоры займа и поручительства, квитанции об оплате, справку об уплаченной сумме и другие. У заемщика могут взыскать деньги, если они есть, или имущество, которое будет продано с торгов, а сумма пойдет на оплату требований поручителя.
Стоит ли соглашаться на поручительство
Мы советуем заранее оценить все за и против. Соглашаться можно, если вы уверены в человеке и считаете, что он без проблем вернет кредит банку. Или если вы имеете опыт в спорах и понимаете, что при появлении проблем сможете обосновать свою позицию в суде. Если же вы не уверены в себе или в человеке и знаете, что не сможете подстраховать его в случае финансовых сложностей, то лучше не соглашайтесь на поручительство. Поручителем не стоит становиться и при плохой кредитной истории: банки не всегда смотрят на нее, но могут учитывать при одобрении вашей кандидатуры.
Поручитель вы или заемщик — мы советуем выплачивать кредиты вовремя. Помните про свои обязанности: их нарушение приведет к ухудшению кредитной истории и, возможно, к судебному разбирательству. А если ваша задолженность уже находится в ЭОС, свяжитесь с нами: мы поможем разрешить ситуацию и погасить кредит без серьезных финансовых нагрузок.
