Сделка с банкротом - как себя обезопасить и в каких случаях можно оспорить сделку

Шрифт начертание

Размер шрифта

Межстрочный интервал

Интервал между буквами

Изображения

Цветовая схема

Переход на обычную версиюСброс настроек меню для слабовидящих

Живое общение со специалистом,
без роботов!

8 800 555 17 10

c 5:00 до 20:00

Открыть чат с ЭОС Личный кабинет

клиентам мы помогли начать
новую жизнь без долгов

Меню с информацией о задолженности
Хлебные крошки сайта
30.06.2022
6568
Поделиться
https://oooeos.ru/customers/faq/sdelka-s-bankrotom-kak-sebya-obezopasit/

Как себя обезопасить при сделке с банкротом?

https://test.oooeos.ru/customers/faq/sdelka-s-bankrotom-kak-sebya-obezopasit/
Ситуации, когда после продажи недвижимости, автомобиля и иного имущества продавец объявляет себя банкротом, к сожалению, сегодня не являются редкостью.

2025-04-17

логотип ЭОСООО ПКО “ЭОС”88005551710г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26

Ситуации, когда после продажи недвижимости, автомобиля и иного имущества продавец объявляет себя банкротом, к сожалению, сегодня не являются редкостью. Если с момента сделки прошло не больше трех лет, покупатель обязан вернуть приобретенную собственность в конкурсную массу, а шанс на получение уплаченной суммы становится крайне низким. В этой статье мы расскажем, как обезопасить себя от такой ситуации и минимизировать риски при покупке имущества.

Содержание статьи

Можно ли узнать о банкротстве продавца заранее

К сожалению, предположить возможный факт банкротства продавца в течение года после сделки практически невозможно. Важно понимать, что любая покупка имущества на вторичном рынке связана с рисками. Главное правило, которое следует соблюдать, чтобы не стать жертвой обстоятельств в случае банкротства продавца, — не гнаться за слишком выгодными предложениями. Именно в таких ситуациях, когда цена оказывается слишком низкой, сделка чаще всего признается недействительной.

В каких случаях сделки обычно оспариваются

Для оспаривания договора купли-продажи и реализации имущества с целью выплаты долгов необходимы два основания:

  • с момента даты сделки до признания продавца банкротом должно пройти не более трех лет;
  • факт неравноценности — разницы между стоимостью имущества, оплаченной по договору, и его рыночной ценой.

Например, если будущий банкрот продал квартиру за 500 тысяч при ее рыночной стоимости в 6–7 млн, суд определит очевидно заниженную цену. Четких рамок в определении степени нет — в каждом случае позиция суда зависит от ситуации.

Судебная практика

Сегодня практика относительного занижения цены такова:

  • 5–20 % — разница, как правило, признается несущественной, а сделка — действительной;
  • 20–40 % — решение суда вариативно и во многом зависит от рыночной стоимости имущества — чем она больше, тем меньшая разница нужна для признания сделки недействительной;
  • 40 % и более — суд однозначно признает занижение цены и определит сделку как недействительную.

В итоге можно отметить, что безопасной для покупателя будет разница между фактической и рыночной стоимостью не более 20 %. И по мере повышения этого значения растет риск последующего судебного разбирательства.

Другие причины занижения цены

Зачастую занижение цены связано вовсе не с целью распродать имущество перед процедурой банкротства. Иногда продавцы просят указать в договоре меньшую цену, чтобы заплатить минимальный налог с продажи. Например, квартира стоит 5 млн, а владелец предлагает продать ее за 3 млн по договору, а оставшуюся сумму передать ему на руки неофициально. Соглашаться на такие требования не стоит: сделка может быть аннулирована, а возможности доказать реально уплаченную цену практически нет — обратно вы получите только сумму, указанную в договоре.

Галочка Читайте также: Кредитная карта или наличные средства — что выбрать? Стрелка

Сговор продавца и покупателя — еще одно основание для оспаривания сделки

Самое распространенное основание для аннулирования купли-продажи — неравнозначность фактической и рыночной цен. Однако есть еще одно: предумышленное занижение цены в случае сговора продавца и покупателя для нанесения ущерба имущественным правам кредиторов. Важно при этом доказать не занижение цены, а сам факт сговора. Например:

  • покупатель не перевел продавцу денежные средства, однако собственность была перерегистрирована на него, а продавец подтвердил получение суммы;
  • форма расчетов нестандарта: например, не денежные средства, а векселя третьих лиц;
  • должник оформляет договор дарения на имущество вместо сделки купли-продажи;
  • сделка фиктивна — продается имущество, которое фактически не принадлежит продавцу;
  • договор заключается для сокрытия других операций с собственностью, то есть является притворной. Например, цепочка купли-продажи организована не с целью получения прибыли, а с целью сокрытия имущества от кредиторов.

Как покупателю доказать свою добросовестность

Приобретая имущество на вторичном рынке, покупатель должен действовать осмотрительно, чтобы в случае судебного разбирательства иметь возможность доказать свои добросовестные намерения. Для доказательства покупателю потребуется инициировать алгоритм установления юридической правильности сделки. Как это сделать?

Предоставить платежные документы. Речь идет о доказательствах того, что сумма за покупку имущества была уплачена: в чеках, платежных поручениях и других документах, подтверждающих факт оплаты.

Доказать возможность приобретения. Необходимо подтвердить свои финансовые возможности, предоставив выписку с банковских счетов и/или документы, подтверждающие уровень дохода.

Доказать отсутствие аффилированности. Речь идет о партнерских, родственных или иных близких отношениях между покупателем и продавцом, в отношении которого инициирована процедура банкротства.

Дополнительные условия для доказательства

Сегодня суды расширили перечень условий, позволяющих покупателю доказать свою добросовестность. Теперь к ним относятся:

  • проведение ревизии полномочий продавца;
  • получение выписок из ЕРГН и реестра уведомлений о залогах движимого имущества;
  • поиск наличия/отсутствия информации о споре относительно приобретаемого в рамках сделки имущества;
  • ознакомление приобретателя собственности с пакетом правоустанавливающих документов на покупаемый им объект;
  • ревизия покупателем текущего финансового состояния продавца;
  • осмотр покупателем приобретаемого имущества непосредственно в момент оформления сделки.

При этом соблюдение всех этих условий одновременно не является обязательным. Соблюдение максимального количества позволит снизить риски в случае оспаривания сделки.

Алгоритм мер

Для защиты от оспаривания сделки в связи с банкротством продавца рекомендуем придерживаться следующих мер.

Выяснить как можно больше информации о продавце и имуществе

Делать это необходимо на предварительном этапе, до заключения сделки купли-продажи, как самостоятельно, так и с помощью профильных специалистов. Второй вариант связан с дополнительными денежными затратами, но это гораздо практичнее. Также, помимо риелтора или юриста в юридической компании, можно обратиться к нотариусу, который проверит имущество на наличие обременений, залогов, продаж, дарения третьим лицом или наличие прав на него лиц, не фигурирующих в сделке. Факт обращения к нотариусу важен не только для определения обременений и других особенностей приобретаемого имущества. Он повсеместно признается судами как важное доказательство добросовестности покупателя.

Потребовать полный пакет документов, удостоверяющих собственность

Для недвижимости это расширенная выписка из ЕГРН, для автомобиля — ПТС. Важно выяснить достоверность смены собственников имущества: если за небольшой период у него сменилось несколько владельцев, а продавец не может внятно объяснить причину, от сделки лучше отказаться. Кроме того, при анализе сопроводительных документов стоит установить форму и факт оплаты предыдущей сделки купли-продажи в отношении имущества.

Подтвердить наличие средств на покупку

Даже в случае добросовестности покупателя у суда могут возникнуть вопросы по поводу источника средств для дорогостоящей покупки. Аргументов о том, что деньги были накоплены или найдены, будет недостаточно — важно подтвердить их источник.

Выяснить причину продажи имущества

Причины наподобие «срочно нужны средства», которая часто фигурирует в объявлениях о продаже, должны насторожить: это уже значит, что у продавца есть определенные финансовые трудности, которые он пытается решить таким образом. Приведут ли эти трудности к дальнейшему банкротству, неизвестно, и маркером мошеннических действий такая причина не является. Однако при совершении сделки в таком случае стоит отнестись особенно внимательно к проверке продавца и имущества.

Проверить финансовое состояние продавца и оценить шансы банкротства

Если известно, что владелец имущества является должником, сделать это необходимо: в данном случае по отношению к продавцу действует презумпция виновности, то есть каждый должник является потенциальным банкротом. И ключевое значение в пользу покупателя может иметь наличие доказательств по проведению анализа финансового состояния должника и объекта сделки. Так, можно запросить у продавца отчет из бюро кредитных историй и, если у него много задолженностей, отказаться от сделки. Наличие действующих исполнительных производств в отношении продавца можно проверить через сайты ФНС РФ и ФССП РФ.

Если у продавца нет задолженностей на данный момент, указать это в договоре

Эксперты рекомендуют добавить в договор пункт с информацией о том, что на момент заключения сделки у продавца отсутствуют задолженности и финансовые проблемы, а также предложить продавцу указать санкции в случае утаивания им этих обстоятельств. Скорее всего, это не поможет покупателю в случае банкротства, однако сможет отпугнуть недобросовестных продавцов.

Другие полезные видео и материалы

Мошенники: как распознать и обезопасить себя от них в 2025 году

Последствия банкротства физических лиц в 2025 году

Как погасить просроченную задолженность по кредиту

Как выбрать потребительский кредит или кредитную карту

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику

Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?

Отчисление из вуза за долги по оплате. Как этого можно избежать

Все статьи

Финансовое образование для детей: что должны знать родители

Как бесплатно посетить: кино, концерт, музей, выставку?

Борис Воронин про кредиты, долги, финансовую грамотность

Выплаты за долгую семейную жизнь

Психология возникновения долгов: как перестать жить в кредит

Кто такие коллекторы на самом деле!?

Давно мечтали об отпуске и думали о том, куда отправиться, но при этом не потратить весь бюджет?

Интервью на канале «Россия» с Антоном Дмитраковым, директором ООО ПКО «ЭОС»

Интервью на канале «Волгоград 24» с Еленой Завьяловой, директором ООО ПКО «ЭОС»

Парень показывает телефон

Первый шаг к погашению — это проверка на наличие задолженности

Проверить задолженность в ЭОС
Позвонить в ЭОС

Звонок и консультация бесплатные c 5:00 до 20:00.

Чат со специалистом

Знание — сила!
Вступайте в сообщество, чтобы получить доступ к полезным материалам:

Книга - Как сэкономить, накопить и заработать: 8 несказочных хитростей
Девушка делает вид, что звонит

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

  • Как погасить задолженность?
  • Что такое акции и как они работают?
  • Как работает агентство ЭОС?
  • Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

8 800 775 02 04

c 8:00 до 17:00

Кредитная история

Бесплатно проверить свою кредитную историю в Объединенном Кредитном Бюро, АО «ОКБ» можно два раза в год. Даже при наличии задолженности и низком кредитном рейтинге отчаиваться не стоит. Чем раньше Вы примите решение погасить долг тем больше шансов не доводить дело до суда и улучшить кредитный рейтинг. Обратитесь в ЭОС, и мы подберем для Вас комфортные условия погашения со скидкой или в рассрочку.

Проверить историю

Ответим
на вопросы
здесь