Что делать, чтобы не попасться на крючок мошенников

Мошенничество продолжает процветать, а совершенствование технологий делает его даже проще. Злоумышленники придумывают новые уловки, и чтобы на них не попасться, следует быть финансово грамотным и осторожным. Мы расскажем как.

У нас уже была статья про действия, которые нужно предпринять, если Вы стали жертвой мошенников. Этот материал — о том, как не допустить такой ситуации. Мы понимаем, что ошибки могут быть у всех, однако надеемся, что приведенная ниже техника безопасности поможет Вам избежать потери денег.

Содержание статьи

• Не доверяйте звонкам и письмам
• Не соглашайтесь на слишком выгодные предложения
• Проверяйте отзывы о компаниях перед сотрудничеством
• Внимательно просматривайте сайт при интернет-заказах
• Требуйте доказательства при личных сделках
• Обратите внимание на поведение людей
• Обращайте внимание на состояние банкоматов
• Немедленно принимайте меры при потере документов
• Читайте, перед тем как подписать

Не доверяйте звонкам и письмам

Звонки от «службы безопасности банка» уже стали своеобразной интернет-шуткой, однако такой вид мошенничества все еще популярен — а значит, кто-то продолжает верить таким сообщениям. Это популярная схема: мошенник представляется сотрудником финансовой организации и сообщает, что на Вас оформили кредит или перевели с Вашего счета деньги, а затем пытается выманить конфиденциальные сведения. Их мошенники потом используют, чтобы по-настоящему получить доступ к счету. В результате на человека могут действительно взять кредит, а затем присвоить деньги.

• Вместо звонков Вы можете получать СМС или сообщения в соцсетях, а некоторые отправляют даже бумажные письма.
• Помимо крупных банков, мошенники могут представляться сотрудниками полиции и других органов, инвестиционными компаниями или даже коллекторскими агентствами. Бывали и ситуации, когда злоумышленники выдавали себя за ЭОС.
• Иногда мошенники притворяются реальными людьми, которые «по ошибке перевели Вам деньги».

Что делать. Сообщения могут быть настоящими — и вот как их отличить.

• Обратите внимание на номер, с которого Вам позвонили или прислали СМС. Скорее всего, он будет отличаться от официального, но некоторые используют технологии маскирования — тогда номер может выглядеть как настоящий.
• Свяжитесь с организацией, от имени которой Вам пришло сообщение. Сообщите о случившемся, уточните, они ли Вам звонили. Если окажется, что это не так, расскажите, когда и с какого номера был совершен звонок. Службы безопасности компаний отслеживают случаи мошенничества.
• Если Вам написали от имени частного лица, проверьте, правдиво ли сообщение, действительно ли Вам пришли чужие деньги. Это можно сделать в приложении банка или мобильного оператора.
• Не выполняйте требования людей, которые Вам звонят или пишут, до проверки. А конфиденциальные данные, такие как CVV-код или цифры из СМС, сообщать ни в коем случае нельзя.

Не соглашайтесь на слишком выгодные предложения

Прибыль в 300 % годовых и гарантированный доход — это несуществующая утопия. Таких предложений не существует в природе, а если Вам предлагают слишком большие суммы, скорее всего, это так называемый «скам» или финансовая пирамида. Так называют мошеннические организации и сервисы, которые предлагают клиентам инвестировать деньги и обещают огромную окупаемость — а затем сворачиваются, «лопаются» и ничего не выплачивают. Привлечь таких мошенников к ответственности очень сложно, чаще всего они скрываются в других странах, а отданные им суммы могут исчисляться миллионами — некоторые даже продают квартиры ради «выгодного» инвестирования.

• Чаще всего такие проекты предстают как инвестиционные. ЭОС одобряет разумные инвестиции, но напоминает, что настоящие инвестиционные компании не гарантируют 100%-ный результат и не обещают сверхприбылей. Это попросту невозможно по законам рынка.
• Некоторые пирамиды могут имитировать кешбэк-сервисы, брокеров, антиколлекторов или биржи фриланса с платным доступом.

Что делать. Проверьте, реально ли то, что Вам предлагают. Помните: сверхприбыли возможны только в очень рисковых отраслях финансовой деятельности, которые требуют высокого уровня компетенции. Это, например, профессиональная игра на бирже или банковская деятельность. В них велик уровень вероятного дохода, но еще более велики риски. Все остальные «слишком выгодные» предложения — мошеннические. У них обычно есть ряд типовых признаков.

• Пирамиды действуют по такой схеме: предлагают вложить деньги, а затем получить еще больше. «Прибыль» в предложениях зависит от размера вложенной суммы.
• Обещанная прибыль намного превышает размер вложенных средств, при этом о рисках не говорят.
• В пирамидах обычно масштабные и подробные реферальные системы. Это делается, чтобы стимулировать людей приглашать в проект новых участников.

Если Вам пришло «слишком выгодное» предложение, лучше его проигнорировать, даже если поучаствовать Вам предлагает близкий. Помните, что Ваших близких тоже могут обмануть.

Проверяйте отзывы о компаниях перед сотрудничеством

Некоторые компании могут вести себя недобросовестно, но с первого взгляда выглядеть нормально. Проблемы обнаруживаются уже при заказе. Поэтому мы рекомендуем всегда просматривать отзывы и не связываться с какой-либо организацией, если ее подозревают в мошеннических действиях. Но помните, что любые отзывы могут быть заказными, их могут написать люди, подвергнутые заблуждениям. Это касается и положительных, и отрицательных мнений. Так что не стоит верить всему, что пишут в Сети. Обращайте внимание на подробные информативные отзывы, где указано много информации — так выше вероятность, что мнение реально.

Внимательно просматривайте сайт при интернет-заказах

Еще одна мошенническая схема — сымитировать сайт реального банка, МФО или другой финансовой организации и таким образом обмануть человека. Сам обман может быть разным:

• так могут маскироваться «черные кредиторы», которые дают займы на незаконных и невыгодных условиях, со скрытыми платежами и непрозрачными методами;
• второй вариант — «фишинговый» сайт, цель которого — получить персональные данные от Вашего банковского аккаунта и вывести с Вашего счета деньги;
• наконец, мошеннические компании могут притворяться интернет-магазинами с большими скидками, акциями или распродажами — вплоть до возможности бесплатно получить товар. Разумеется, никакого товара на самом деле не существует.

Что делать. На сайтах реальных организаций должны быть сведения о юридическом лице: ИНН, ОГРН, КПП и другие данные. Это обязательное требование, предусмотренное законодательством. Если же речь идет о банковской или микрофинансовой организации, она также должна предъявлять лицензии на собственную деятельность. Проверьте реквизиты. Затем можно присмотреться к самому сайту. Если адрес отличается на один-два символа, какие-то кнопки не работают, логотип выглядит подозрительно и не похож на настоящий, это повод насторожиться. Еще несколько возможных признаков «ненастоящей» или мошеннической компании — громкие заявления с обилием восклицательных знаков, кликбейтные заголовки, орфографические ошибки. Некоторые заманивают пользователей сообщениями об «атаке на аккаунт» или, наоборот, о «слишком выгодных» предложениях — о них мы уже рассказывали выше. Если Вы заметили перечисленные признаки, незамедлительно покиньте страницу сайта, а затем проверьте компьютер на наличие вирусов. Не сообщайте таким сайтам никаких сведений о себе.

Требуйте доказательства при личных сделках

Злоумышленники могут встречаться на сайтах объявлений, где физические лица продают и покупают друг у друга товары. И продавец, и покупатель способны оказаться мошенниками. Первые предлагают несуществующий товар с предоплатой, вторые требуют постоплату, а потом не отдают деньги. Более того: при личной сделке между двумя знакомыми также возможно мошенничество.

Что делать. Если Вы покупатель, потребуйте у продавца доказательства существования товара. Учтите, что простое фото или видео мошенник может взять из интернета или получить от знакомых — во втором случае Вы не сможете найти его поисковой системой. Поэтому требуйте фото с бумажкой, на которой написана заранее оговоренная фраза, например Ваше имя или дата. Если фотография выглядит подозрительно и у Вас есть сомнения в ее реальности, лучше отказаться от сделки. А лучше всего осмотреть товар лично, если такая возможность имеется — особенно если он дорого стоит. Что же касается продавцов, то им советуют пользоваться более безопасными способами сделок: брать предоплату или отправлять товар наложенным платежом. А при личной встрече можно расплатиться непосредственно в момент передачи товара.

Читайте также: Как себя обезопасить при сделке с банкротом?

Обратите внимание на поведение людей

Распространенная в прошлом, но существующая и сейчас схема мошенничества — взломать аккаунт человека или создать страницу, которая полностью идентична настоящей. Злоумышленник делает это, чтобы написать знакомым взломанного человека от его лица и попросить у них денег якобы взаймы. Второй, более сложный вариант — предложить сделку: такое встречается в некоторых хобби. При этом реальный человек может даже не знать, что его взломали.

Что делать. Задайте уточняющие вопросы, которые помогут проверить, точно ли это тот человек. Обратите внимание на то, как он пишет: манера речи мошенника может отличаться. Если у Вас есть связь со своим знакомым, позвоните ему и спросите, точно ли это он. А если других способов связаться нет, попросите доказательства — как в случае с личными сделками.

Обращайте внимание на состояние банкоматов

Еще один способ «технического» мошенничества — специальные накладки на банкоматы, которые воруют персональные данные клиентов. Накладки могут установить на считыватель или даже на дверь отделения. Кроме них, злоумышленники пользуются скрытыми камерами и другими следящими устройствами. Так они получают доступ к персональным данным человека и к его банковскому счету.

Что делать. Обращайте внимание на то, как выглядят двери и банкоматы. Если какой-то из них выглядит потрепанным или не таким, как другие, лучше обойдите его стороной. Что касается накладок, то банки иногда идут на ухищрения: создают считыватели странной формы, чтобы их было сложнее незаметно заменить мошенническим устройством. Обращать внимание на внешний вид устройств и не пользоваться теми, что выглядят подозрительно — здесь единственный выход. А по возможности лучше отдавать предпочтение онлайн-оплате.

Немедленно принимайте меры при потере документов

По-прежнему популярный вид мошенничества — оформить кредит или микрозаем на чужой паспорт. От этого невозможно уберечься до конца, но есть шансы снизить риск такого исхода.

• При потере документов немедленно сообщайте об этом в полицию. Чем раньше зарегистрировано сообщение об утере, тем лучше — в случае проблем у Вас будет больше доказательств.
• После сообщения в полицию свяжитесь со своими банками и расскажите им о ситуации. Так они будут в курсе, что подозрительные действия по Вашему паспорту в ближайшее время лучше не пропускать.
• Если Вам придет сообщение о взятом кредите или займе, свяжитесь с отправителем и проясните ситуацию. Скорее всего, необходимо будет написать претензию. Возможно, придется отправляться в суд. Данный процесс описывает уже другая статья.

Читайте, перед тем как подписать

Это главное правило при заключении любых письменных договоренностей. Читайте текст, даже если он кажется Вам длинным или сложным. В договорах могут скрываться неочевидные нюансы, которые в будущем обернутся для Вас неприятностями. Поэтому читайте документы — а если встретите непонятные моменты, требуйте у второй стороны объяснить их. Ответы вроде «это формальность» не подходят: вторая сторона может и обманывать. Лучше всего уточнить вопрос у практикующего юриста, но если такой возможности нет, пользуйтесь таким правилом: не подписывайте, если что-то кажется Вам подозрительным. Помните, что в настоящих договорах о займах нужно указывать полную сумму долга с учетом всех платежей, там не должно быть скрытых выплат и надписей мелким шрифтом. Если Вам предлагают такой договор — лучше не связываться с этой компанией.

Мы надеемся, что перечисленные советы помогут Вам не попасться на уловки мошенников. Учтите, что некоторые из них могут быть хорошими психологами и говорить весьма убедительно. А еще на их удочку могут попасться Ваши друзья и близкие — поэтому ставьте под сомнение их приглашения в «очень выгодные» проекты. ЭОС стремится повышать финансовую грамотность своих клиентов — Вы можете ознакомиться с нашим спецпроектом, который направлен именно на это.